Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое НПФ. Объясняем простыми словами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Законодательное понятие НПФ предполагает, что фонд может заниматься исключительно управлением средств населения в рамках обязательного пенсионного страхования или негосударственного обеспечения будущих и действующих пенсионеров. Никакого другого вида экономической деятельности фондов законодатель не допускает.
Что именно делает НПФ?
1. Он управляет пенсионными накоплениями гражданина, которые формируются на индивидуальном счете.
Эти средства входят в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС). Когда клиент НПФ достигает пенсионного возраста, фонд назначает и выплачиваем ему пенсию из накопленных средств. Чем лучше работает НПФ, тем больший доход он зарабатывает своим клиентам – и тем выше их будущая пенсия.
Подробнее – читайте статью «Что такое накопительная пенсия и кто ей управляет?».
2. С его помощью можно формировать дополнительную пенсию.
К примеру, вы направили свои накопления в НПФ и полностью довольны тем, как он распоряжается вашими средствами. В таком случае можно также начать накапливать и на дополнительную пенсию, предварительно заключив с фондом еще один договор. Или выбрать другой фонд для формирования дополнительной пенсии. Это и есть негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) – деньги, которые вы откладываете самостоятельно и отдаете под управление НПФ.
Подробнее – читайте статью «Как увеличить будущую пенсию: разбираемся в негосударственном пенсионном обеспечении (НПО)».
Что именно делает НПФ?
1. Он управляет пенсионными накоплениями гражданина, которые формируются на индивидуальном счете.
Эти средства входят в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС). Когда клиент НПФ достигает пенсионного возраста, фонд назначает и выплачиваем ему пенсию из накопленных средств. Чем лучше работает НПФ, тем больший доход он зарабатывает своим клиентам – и тем выше их будущая пенсия.
2. С его помощью можно формировать дополнительную пенсию.
К примеру, вы направили свои накопления в НПФ и полностью довольны тем, как он распоряжается вашими средствами. В таком случае можно также начать накапливать и на дополнительную пенсию, предварительно заключив с фондом еще один договор. Или выбрать другой фонд для формирования дополнительной пенсии. Это и есть негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) – деньги, которые вы откладываете самостоятельно и отдаете под управление НПФ.
Фонды вкладывают накопления в финансовые инструменты, которые приносят доход. За счет этого будущая пенсия увеличивается. Один фонд сработает лучше, другой — хуже, что в итоге повлияет на размер пенсии.
Бывало, что Центробанк отзывал лицензии у негосударственных пенсионных фондов из-за нарушений закона и невыполнения ими своих обязательств.
Например, в 2015 году лицензию отозвали у пяти НПФ: «Солнце. Жизнь. Пенсия», «Адекта-пенсия», «Уралоборонзаводский», «Защита будущего» и «Солнечное время». В этом случае деньги клиентов без потерь возвращают в ПФР — в портфель «Расширенный» УК ВЭБ. Далее будущие пенсионеры могут выбрать новый НПФ, сменить УК или инвестпортфель в рамках ВЭБ.
Если вы считаете, что ваш НПФ менее надежный или доходный — можете его поменять.
Кто собственник фонда?
Изначально учредителем НПФ «Ханты-Мансийский» стало Правительство региона ХМАО-Югра. В дальнейшем структура акционеров постепенно менялась, пока в 2020 году не было принято решение о передаче 95% акций , организованной властями региона.
Кратко. Это было сделано для того, чтобы фонд мог стать частью федеральной системы гарантирования вкладов АСВ: по требованиям закона это возможно, если акционерами являются только физические или юридические лица.
Сейчас структура акционерного капитала следующая:
- АО «ЮграКапитал» владеет 95,18% акций НПФ на сумму 311,8 млн руб.;
- Управляющая распоряжается 3,68 ценных бумаг компании на сумму 12 млн руб.;
- банк «ФК «Открытие» имеет 1,14% акций фонда на 3,7 млн руб.
Президентом «Ханты-Мансийского» является Алексей Охлопков, Председателем Совета директоров – Татьяна Мирошник.
Негосударственный ПФ нужно выбирать, опираясь на уровень среднегодовой доходности. Чем выше показатель, тем больше сможет заработать гражданин. Однако важно принимать во внимание и рейтинг надежности. От этого показателя зависит, сможет ли гражданин заработать на инвестировании и повысить размер накоплений. Если компания обанкротится, денежные средства будут перечислены в государственный Пенсионный фонд. Накопления сохранятся, однако полученный доход будет утрачен.
| № | Название фонда | Рейтинг надёжности | Среднегодовая доходность, % | Объём накоплений (тыс. руб.) (2018.07.01) | Доля рынка , %(2018.07.01) |
| 1 | Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова НПФ АО | A | 12,14 | 4 684 654,00 | 0,20 |
| 2 | Европейский пенсионный фонд НПФ (АО) | A++ | 12,03 | – | 0,00 |
| 3 | Сургутнефтегаз НПФ АО | A++ | 11,34 | 0,00 | 0,00 |
| 4 | Образование и наука НПФ АО | A | 10,41 | – | 0,00 |
| 5 | БОЛЬШОЙ МНПФ ЗАО | A++ | 9,95 | 32 931 345,00 | 1,37 |
| 6 | Доверие ОНПФ ЗАО | не участвует | 9,45 | 5 629 303,00 | 0,23 |
| 7 | Сбербанка НПФ АО | A++ | 8,94 | 454 940 283,00 | 18,98 |
| 8 | Санкт-Петербург НПФ АО | не участвует | 8,79 | 0,00 | 0,00 |
| 9 | АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» | не участвует | 8,75 | 258 946 691,00 | 10,80 |
| 10 | ОАО НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления | A++ | 8,48 | 429 742 734,00 | 17,93 |
| 11 | УРАЛСИБ НПФ ЗАО | A+ | 7,91 | – | 0,00 |
| 12 | АО «НПФ электроэнергетики» | не участвует | 7,87 | 94 708 415,00 | 3,95 |
| 13 | ВТБ НПФ АО | A++ | 7,79 | 132 833 002,00 | 5,54 |
| 14 | РЕГИОНФОНД НПФ ЗАО | A+ | 7,64 | – | 0,00 |
| 15 | КИТФинанс НПФ ЗАО | A++ | 7,64 | – | 0,00 |
| 16 | Социум НПФ ЗАО | A+ | 7,50 | 14 950 451,00 | 0,62 |
| 17 | ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ НПФ НО | не участвует | – | 0,00 | 0,00 |
| 18 | Эрэл НПФ ОАО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 19 | НПФ Уралоборонзаводский | не участвует | – | – | 0,00 |
| 20 | Консультации | – | – | 0,00 | |
| 21 | ОБРАЗОВАНИЕ НПФ ОАО | не участвует | – | 5 498 662,00 | 0,23 |
| 22 | Согласие НПФ ОАО | A+ | – | 73 833 105,00 | 3,08 |
| 23 | ОПК НПФ АО | не участвует | – | 997 968,00 | 0,04 |
| 24 | Альянс НПФ | A+ | – | 485 858,00 | 0,02 |
| 25 | ПЕНСИОН-ИНВЕСТ НПФ АО | не участвует | – | 0,00 | 0,00 |
| 26 | Волга-капитал НПФ | A+ | – | 4 082 395,00 | 0,17 |
| 27 | Первый промышленный альянс НПФ АО | не участвует | – | 1 757 973,00 | 0,07 |
| 28 | САФМАР НПФ АО | A++ | – | 193 536 667,00 | 8,07 |
| 29 | Первый Русский ПФ НПФ ОАО (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 30 | Ханты-Мансийский НПФ ОАО | A+ | – | 12 699 525,00 | 0,53 |
| 31 | Поволжский НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 32 | Нефтегарант НПФ | A++ | – | 0,00 | 0,00 |
| 33 | Право НПФ (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 34 | Адекта Пенсия НПФ АО (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 35 | Профессиональный НПФ ОАО | не участвует | – | 896 172,00 | 0,04 |
| 36 | Национальный НПФ ЗАО | A++ | – | 17 008 460,00 | 0,71 |
| 37 | Родник НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 38 | АО АвтоВАЗ НПФ | не участвует | – | 859 554,00 | 0,04 |
| 39 | Российский ПФ НПФ | не участвует | – | 0,00 | 0,00 |
| 40 | Башкортостан НПФ АО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 41 | Роствертол НПФ | не участвует | – | 788 103,00 | 0,03 |
| 42 | Благоденствие НПФ ОАО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 43 | Русский Стандарт НПФ ЗАО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 44 | Время НПФ (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 45 | Атомфонд НПФ | A++ | – | 0,00 | 0,00 |
| 46 | Гефест НПФ АО | не участвует | – | 2 853 352,00 | 0,12 |
| 47 | Сберегательный НПФ АО (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 48 | Дорога НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 49 | СБЕРФОНД НПФ АО | не участвует | – | 0,00 | 0,00 |
| 50 | Империя НПФ | не участвует | – | 0,00 | 0,00 |
| 51 | Сибирский капитал НПФ ПАО (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 52 | Магнит НПФ ЗАО | не участвует | – | 12 615 471,00 | 0,53 |
| 53 | Сибирский Сберфонд НПФ | не участвует | – | 0,00 | 0,00 |
| 54 | МЕЧЕЛ-ФОНД НПФ АО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 55 | Согласие НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 56 | Мосэнерго АО НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 57 | Солнечное время НПФ АО (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 58 | Новый век НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 59 | Солнце. Жизнь. Пенсия. НПФ АО (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 60 | Алмазная осень НПФ АО | A+ | – | 3 523 493,00 | 0,15 |
| 61 | Социальная защита РНПФ (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 62 | Доверие НПФ ЗАО | A+ | – | 99 326 316,00 | 4,14 |
| 63 | Социальное развитие НПФ ОАО | не участвует | – | 7 205 013,00 | 0,30 |
| 64 | Промагрофонд НПФ ЗАО | A++ | – | – | 0,00 |
| 65 | Социальный мир НПФ АО | не участвует | – | 0,00 | 0,00 |
| 66 | АКВИЛОН НПФ ОАО | не участвует | – | 1 043 452,00 | 0,04 |
| 67 | СтальФонд НП�� ОАО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 68 | АПК-ФОНД НПФ АО | не участвует | – | 0,00 | 0,00 |
| 69 | Стратегия НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 70 | ВНИИЭФ-ГАРАНТ НПФ | не участвует | – | 0,00 | 0,00 |
| 71 | Стройкомплекс НПФ ЗАО | не участвует | – | 2 863 317,00 | 0,12 |
| 72 | Владимир НПФ ЗАО | A++ | – | 1 836 370,00 | 0,08 |
| 73 | Сургутнефтегаз НПФ АО | не участвует | – | 8 487 068,00 | 0,35 |
| 74 | БЛАГОСОСТОЯНИЕ НПФ | A++ | – | 0,00 | 0,00 |
| 75 | Телеком-Союз НПФ ОАО | не участвует | – | 1 775 185,00 | 0,07 |
| 76 | Московия НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 77 | Тихий Дон НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 78 | НПФ Сберфонд Солнечный берег (АО) (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 79 | Торгово-промышленный ПФ НПФ АО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 80 | РГС НПФ ОАО | A++ | – | 182 143 828,00 | 7,60 |
| 81 | Транснефть НПФ | не участвует | – | 8 628 845,00 | 0,36 |
| 82 | ГАЗФОНД НПФ | A++ | – | 0,00 | 0,00 |
| 83 | УГМК-Перспектива НПФ АО | не участвует | – | 7 886 143,00 | 0,33 |
| 84 | ГАРАНТ-ПРОФ НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 85 | Металлургов НПФ ОАО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 86 | ЦЕРИХ НПФ ЗАО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 87 | Федерация НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 88 | Участие НПФ АО (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 89 | Уральский финансовый дом НПФ АО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 90 | Наследие НПФ ЗАО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 91 | Защита будущего НПФ АО (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 92 | Благовест НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 93 | Первый национальный НПФ АО | C++ | – | – | 0,00 |
| 94 | БУДУЩЕЕ НПФ АО | A+ | – | 300 349 752,00 | 12,53 |
Специфика деятельности
Законодательное понятие НПФ предполагает, что фонд может заниматься исключительно управлением средств населения в рамках обязательного пенсионного страхования или негосударственного обеспечения будущих и действующих пенсионеров. Никакого другого вида экономической деятельности фондов законодатель не допускает.
Работа управляющих организаций заключается в привлечении средств со стороны работающих граждан и их дальнейшее инвестирование. Средства могут вкладываться в реализацию проектов, ценные бумаги и облигации, в некоторых случаях – размещаться на депозит.
Активы, полученные в результате такого инвестирования, расходуются на вознаграждение самой управляющей организации, а также на увеличение будущего пособия вкладчиков фонда.
Важно! Деятельность фондов застрахована, в связи с чем гражданину гарантируется, что скопленные им деньги не пропадут.
НПФ должен быть:
- Надежным – то есть, финансовые обязательства должны выполняться в строгом порядке.
- Доходным – рекомендуется просматривать показатель доходности, учитывая весь срок деятельности компании. Это показывает вероятность оценки возможного увеличения пенсионного накопления. Ведь финансовая цель гражданина как в том, чтобы сохранить, так и приумножить свои сбережения. Поэтому чем больше будет фонд иметь доходность, тем выше будет накопление. Информационные и отчетные данные, представленные на сайте фонда и Банка России должны быть одинаковыми. Если НПФ недостоверно предоставляет (например, завышает) данные своих доходов, вкладывать свои капитал в него не рекомендуется.
- Масштабным – показателем является имущество фонда, время его существования в социальной сфере, учредители, представительство в регионах.
- Востребованным – показателем является количество клиентов, передавших в управление фонда накопительную часть своей пенсии и получающих на данный момент заслуженные накопленные выплаты. Показатель роста клиентов по сравнению с предыдущим периодом так же говорит о надежности фонда.
- Доступным и удобным в управлении услугами, что указывает на эффективность и оперативность работы фонда. Подтверждением открытости и доступности может быть сайт фонда, услуга онлайн-сервиса, возможность создания «Личного кабинета» с информацией состояния личного счета. Наличие офиса фонда в регионе проживания способствует личному обращению к сотруднику по всем возникающим вопросам.
При выборе НПФ нужно учитывать моменты, которые могут повлиять на размер будущей выплаты:
- Денежный капитал вносится на счет организации на данный момент, а выплаты получаются гражданином спустя много лет.
- Прирост капитала небольшой, учитывая существующую инфляцию;
- Накопления на территории Российской Федерации можно делать только в рублях;
- Возможны штрафные санкции за просроченный платеж взноса. Когда подписывается договор с НПФ, вкладчику прописываются обязанности регулярно вносить установленный размер суммы по предусмотренной схеме. Если клиентом не будут внесены деньги в установленный в договоре срок, могут быть начислены санкции в виде штрафа;
- Клиенту необходимо платить назначенный размер комиссии НПФ;
- Получить деньги можно только при крайних обстоятельствах – смерть вкладчика, группа инвалидности, смена места жительства в другую страну.
Тест на тему пенсионное обеспечение
1. К условиям для назначения страховой пенсии по старости относятся :
1) возраст и трудовой стаж;
2) возраст и страховой стаж;
3) возраст и непрерывный трудовой стаж;
4) возраст и выслуга лет;
5) возраст, страховой стаж и индивидуальный пенсионный коэффициент.
2. Укажите категорию граждан, имеющих право на страховую пенсию в Российской Федерации:
1) только граждане РФ;
2) иностранцы, постоянно проживающие и обязательно работающие на территории РФ;
3) лица без гражданства, постоянно проживающие и обязательно работающие на территории РФ;
4) граждане РФ, иностранцы и лица без гражданства, постоянно проживающие на территории РФ;
3. Какое из нижеуказанных утверждений верно?
1. Пенсионное обеспечение кадровых военнослужащих регулируется Федеральным законом «О страховых пенсиях»
2. Все страховые пенсии состоят из трех частей — базовой, страховой и накопительной
3. Федеральный закон «О страховых пенсиях» предусматривает три вида страховых пенсий: по старости, по инвалидности и по случаю потери кормильца
4. Действующее пенсионное законодательство не предусматривает возможности получения одновременно двух пенсий:
4. Пенсии по случаю потери кормильца – это:
1) Это гарантированная государством минимальная социальная помощь, предоставляемая указанным в законе лицам, независимо от их трудового стажа, уплаты страховых взносов, выплачиваемая при достижении установленного возраста
2) Ежемесячные выплаты из Пенсионного фонда РФ, а также из Федерального бюджета для нетрудоспособных, назначаемые в размерах, соизмеримых с заработком умершего (безвестно отсутствующего) кормильца, находившимся на иждивении умершего
3) Ежемесячные денежные выплаты, назначаемые гражданам, которые имеют стойкое нарушение функций организма, как при наличии у них необходимого трудового (страхового) стажа, так и без него
Подробнее про негосударственный пенсионный фонд
Все будущие пенсионер имеют право сами выбрать, где будут храниться и накапливаться их денежные средства: в государственном или негосударственном пенсионном фонде.
Если решение принимается в пользу негосударственной организации, она вправе управлять этими деньгами и увеличивать их сумму, что положительно сказывается на сумме ежемесячного пособия по достижению пенсионного возраста гражданином. Так что же такое НПФ?
НПФ ‒ это некоммерческая компания, главной функцией которой состоит в социальном обеспечении вкладчиков и их пенсионное страхование. Каждая подобная структура имеет полностью прозрачную систему движения денежных средств и любой ее клиент может ознакомиться с размером своих отчислений либо онлайн через личный кабинет, либо лично посетив офис фонда НПФ, с которым заключен договор.
Для исключения мошеннических действий со стороны подобных организаций, они подвергаются регулярным ежегодным проверкам со стороны Пенсионного фонда России, налоговой службы, счетной палаты РФ и службы по финансовым рынкам.
Список НПФ, включенных в реестр
На текущий момент в рассматриваемый список включены 33 негосударственных пенсионных фонда, деятельность которых соответствует всем требованиям, предъявляемым к таким организациям действующим законодательством.
В представленной ниже таблице указана часть из них, год их включения в данный реестр и регион нахождения учредительных органов.
| Наименование фонда | Год включения в реестр | Регион нахождения органов управления |
| АО «Алмазная осень» | 2015 | Республика Саха |
| АО «Атомфонд» | 2016 | Москва |
| АО «Будущее» | 2015 | Москва |
| АО «Оренбургский НПФ «Доверие» | 2015 | Оренбургская область |
| АО «Магнит» | 2015 | Краснодарский край |
| АО «Сургутнефтегаз» | 2015 | ХМАО |
| АО «УГМК-Перспектива» | 2015 | Свердловская область |
Рейтинг негосударственных ПФ
Прежде чем составлять ТОП лучших пенсионных фондов, работающих самостоятельно, специалисты учитывали наличие аккредитации в Центральном Банке РФ. Если ее нет, фонд работает нелегально, если организация аккредитована, то в том же Центробанке есть вся необходимая информация, которой достаточно, чтобы иметь представление о НПФ.
Рейтинг года, составленный на основе данных, собранных специалистами аналитической компании «Эксперт РА», выглядит так:
- На пятом месте в рейтинге надежности находится ОАО «НПФ РГС» — один из крупнейших фондов, занимающихся в РФ негосударственным пенсионным обеспечением. Ему уже доверили свои накопления свыше 3 миллионов наших соотечественников, и это несмотря на то, что организован он был в 2002 году. Под управлением фонда находится свыше 183 миллиардов рублей, при этом клиенты уже смогли получить порядка 1,2 млрд. руб. Доступ к услугам, предоставляемым фондом, происходит по всей территории России, так как он имеет развитую сеть региональных подразделений.
- Четвертое место в рейтинге занимает ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления», образованный в 1994 году, и выдержавший ряд потрясений, произошедших в государстве. Он является приемником НКФ «ГАЗФОНД», присоединились к нему также негосударственные фонды «КИТФинанс», Наследие», и «Промагрофонд». Предприятие имеет свыше 50 офисов по всей стране, а общая стоимость активов составляет более 490 млрд. руб., из них порядка 466 млрд. руб. – пенсионные накопления. Клиентская база насчитывает 6,23 миллиона человек.
- На третьем месте находится АО «НПФ «БУДУЩЕЕ», зарегистрированное в 2004 году. Это «номер три» по количеству клиентов (почти 4,5 миллиона человек), по сумме пенсионных накоплений (примерно 300 млрд. рублей) и по сумме выплат клиентам, получившим уже 4,7 млрд. рублей. Средний размер пенсии отличается от выплат ПФР на 4 тыс. руб., в среднем. Рассчитать свою пенсию можно на официальном сайте фонда, заполнив специальную форму.
- Доверить накопление средств также можно АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», образованном в 1994 году известной нефтяной компанией «ЛУКОЙЛ», которой россияне привыкли доверять. Свои средства фонду доверили уже свыше 3,5 миллиона клиентов из разных регионов страны, или каждый десятый россиянин, доверившийся негосударственным пенсионным фондам. На предприятии разработали целый ряд пенсионных программ для крупных российских предприятий. Фонд имеет максимальную надежность AAA, при этом клиентам предлагается высокий уровень сервиса, в основе чего лежит внедрение инновационных решений и IT-технологий
- Безусловным лидером среди многочисленных негосударственных фондов, занимающихся формированием пенсий, является компания АО «НПФ Сбербанка», образованная в 1994 году. Офисы фонда находятся по всей России, а заключить договор можно в одном из 6,5 тыс. отделений Сбербанка. Индивидуальный пенсионный план можно получить на официальном сайте предприятия, Свои накопления фонду доверили уже более 8,3 млн. рублей. По результатам 2017 года НПФ начислил на пенсионные счета 8,16%, что в 3 раза больше, чем уровень инфляции. Средства фонда инвестируются исключительно в ценные бумаги, поэтому накопленная доходность выше, чем накопленная инфляция.
По числу застрахованных в 2021 году, рейтинг выглядит следующим образом:
- Сбербанк;
- Открытие;
- ГАЗФОНД;
- БУДУЩЕЕ;
- САФМАР;
- ВТБ Пенсионный фонд;
- Доверие;
- НЕФТЕГАРАНТ;
- Большой;
- Социум;
Каждый гражданин России имеет право перехода из одного НПФ в другой, в случае предложения более выгодных условий. При этом вкладчик должен понимать, что может возникнуть риск потери инвестиционной прибыли. В году, согласно постановлению Центробанка, о таких рисках клиентов сотрудники НПФ должны предупреждать заранее. Осуществлять такой переход специалисты, между тем, не рекомендуют чаще, чем один раз в пятилетку.
Гарантии надежности функционирования НПФ
Многих граждан интересует, что гарантирует надежность НПФ? Работа НПФ относится к социально-ответственной деятельности, и это подразумевает максимально высокие требования к надежности таких организаций и контролю за их функционированием. Это включает следующие меры:
- Постоянный контроль. Контролируют деятельность НПФ Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) и Министерство труда РФ.
- Специально созданный депозитарий НПФ осуществляет вневедомственный контроль над соблюдением законодательством в вопросах инвестиционного портфеля.
- Управление НПФ осуществляется Советом Фонда, и его формирование происходит в соответствии с Уставом. Разработкой и утверждением правил занимается Совет Фонда, и на их основании осуществляется деятельность организации. Данные Правила регистрируют соответствующие контролирующие органы.
Негосударственное пенсионное обеспечение является дополнительным по отношению к государственному и может осуществляться в форме дополнительных профессиональных пенсионных систем отдельных предприятий, отраслей экономики либо территорий, а также в форме личного пенсионного страхования граждан, осуществляющих накопление средств на дополнительное пенсионное обеспечение [22, c.154].
Дополнительная профессиональная пенсионная система должна отвечать следующим требованиям:
1) обеспечивать выплату пенсий, а не единовременных сумм, и согласовываться с государственной пенсионной системой в отношении видов пенсий и условий их назначения;
2) иметь как установленные выплаты, так и установленные взносы, являться солидарной либо накопительной или использовать одновременно оба эти принципа;
3) финансироваться как за счет взносов работодателя, так с участием работников;
4) иметь финансовое покрытие в форме накопленных активов и будущих поступлений взносов — актуарный баланс.
Самой распространенной в Российской Федерации формой негосударственного пенсионного обеспечения на данный момент является негосударственный пенсионный фонд (НПФ).
НПФ являются страховщиками, формирующими пенсионные накопления и выплачивающими накопительную пенсию. В этой связи хотелось бы обратить внимание на Федеральный закон от 28.12.2013 N 410-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Основной массив изменений затронул именно Федеральный закон от 07.05.1998 N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
НПФ — это особая организационно-правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения. Исключительными видами деятельности НПФ являются деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению, деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию и деятельность в качестве страховщика по досрочному негосударственному пенсионному обеспечению.
В настоящее время все НПФ в РФ созданы и осуществляют свою деятельность в форме некоммерческих организаций унитарного характера. Руководство деятельностью НПФ в таких условиях обеспечивается учредителями посредством участия в совете НПФ, являющемся высшим органом его управления.
Осуществляя негосударственное пенсионное страхование, НПФ призван выполнять две функции:
• во-первых, функцию сбережения и накопления средств и
• во-вторых, защитную функцию.
Сбережение и накопление средств происходит по тому же принципу, что и на условиях банковского вклада.
Защита означает, что при наступлении определенного события (потеря трудоспособности, инвалидности, смерти, достижение возраста 80 лет и т.п.) лицо может быть уверено в своем источнике дохода.
Основной целью создания и деятельности НПФ является негосударственное пенсионное обеспечение граждан — участников Фонда в форме выплаты им негосударственных пенсий, страхование по обязательному пенсионному страхованию и по профессиональному пенсионному страхованию.
Для достижения поставленных целей Фонд выполняет следующие функции:
-разрабатывает правила фонда;
-заключает пенсионные договоры, договоры об обязательном пенсионном страховании и договоры о создании профессиональных пенсионных систем;
-аккумулирует пенсионные взносы и средства пенсионных накоплений;
-ведет пенсионные счета негосударственного пенсионного обеспечения;
-ведет пенсионные счета накопительной части трудовой пенсии с учетом требований Федерального закона от 1 апреля 1996 г. N 27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования»;
-ведет пенсионные счета профессиональных пенсионных систем;
-информирует вкладчиков, участников и застрахованных лиц о состоянии указанных счетов;
-заключает договоры с иными организациями об оказании услуг по организационному, информационному и техническому обеспечению деятельности фонда;
-определяет инвестиционную стратегию при размещении средств пенсионных резервов и инвестировании средств пенсионных накоплений;
-формирует имущество, предназначенное для обеспечения уставной деятельности, и инвестирует составляющие его активы;
-формирует пенсионные резервы, организует размещение средств пенсионных резервов и размещает пенсионные резервы;
-организует инвестирование средств пенсионных накоплений;
-заключает договоры с управляющими компаниями, специализированными депозитариями, другими субъектами и участниками отношений по негосударственному пенсионному обеспечению, обязательному пенсионному страхованию и профессиональному пенсионному страхованию;
-рассматривает отчеты управляющей компании (управляющих компаний) и специализированного депозитария о финансовых результатах деятельности по размещению средств пенсионных резервов и инвестированию средств пенсионных накоплений;
-расторгает договоры с управляющей компанией (управляющими компаниями) и специализированным депозитарием;
-принимает меры, предусмотренные законодательством Российской Федерации, для обеспечения сохранности средств фонда, находящихся в распоряжении управляющей компании (управляющих компаний), с которой (которыми) расторгается (прекращается) договор доверительного управления;
-ведет в установленном порядке бухгалтерский и налоговый учет;
-ведет обособленный учет имущества, предназначенного для обеспечения уставной деятельности фонда, средств пенсионных резервов и средств пенсионных накоплений;
-осуществляет актуарные расчеты;
-производит назначение и осуществляет выплаты негосударственных пенсий участникам;
-производит назначение и осуществляет выплаты накопительной части трудовой пенсии застрахованным лицам или выплаты их правопреемникам;
-производит назначение и осуществляет выплаты профессиональных пенсий;
— осуществляет выплаты выкупных сумм вкладчикам и (или) участникам (их правопреемникам) или перевод выкупных сумм в другой фонд, перевод средств пенсионных накоплений в случае перехода застрахованного лица в другой фонд или Пенсионный фонд Российской Федерации, а также перевод средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной части трудовой пенсии, включая доход от их инвестирования, в Пенсионный фонд Российской Федерации в соответствии с уведомлением Пенсионного фонда Российской Федерации о передаче средств (части средств) материнского (семейного) капитала в связи с отказом застрахованного лица от направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на формирование накопительной части трудовой пенсии или в случае смерти застрахованного лица;
-принимает меры по обеспечению полной и своевременной уплаты вкладчиками пенсионных взносов;
-предоставляет информацию о своей деятельности в порядке, установленном уполномоченным федеральным органом;
-осуществляет иные функции для обеспечения уставной деятельности фонда.
При подготовке Стратегии развития пенсионной системы отмечалось, что нарастают риски, связанные с недостаточной финансовой устойчивостью НПФ. Отсутствуют источники и механизм обеспечения сохранности пенсионных накоплений, в том числе с учетом их возрастающих объемов. Некоммерческий унитарный характер НПФ привносит в сферу негосударственного пенсионного обеспечения и обязательного пенсионного страхования целый ряд существенных проблем.
Я решил сменить НПФ: как это правильно сделать?
Подробнее – читайте статью «Как избежать потерь при смене страховщика?»
Если вы хотите поменять НПФ,
то нужно учитывать, что без потерь это можно делать не чаще, чем 1 раз в 5 лет.
В противном случае у вас есть риск потерять инвестиционный доход. Как это
работает?
Тот доход, который НПФ заработал для своего клиента, прибавляется к его счету раз в 5 лет – это называется фиксинг. Если клиент меняет страховщика после того, как доход зафиксировался на его персональном счету, то такой переход считается срочным и не приводит к потере накопленного дохода. А вот досрочный переход к другому страховщику происходит до истечения пятилетнего периода. В таком случае гражданин теряет инвестиционный доход с момента прудыдущего фиксинга.
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ)
НПФ представляет собой организационно-правовую форму деятельности, которая по своей работе подобна ПФР. Некоммерческая структура также проводит аккумуляцию пенсионных вложений, обеспечивая их доходность, назначение и выплату. Основные функции НПФ:
- Выполнять пенсионное обеспечение участников фонда согласно договору НПО (негосударственного пенсионного обеспечения).
- Проводить страховку обязательного пенсионного страхования, о чем гласит Закон о пенсионном страховании РФ.
- Выполнение задач страховщика, связанных с профессиональным пенсионным страхованием, о чем гласит ФЗ РФ, а также указано в договорах о разработке профессиональных систем пенсионного назначения.
К основным плюсам НПФ можно отнести различные возможности: принимать непосредственное участие в размере будущей пенсии, создавать различные источники ее выплаты, защитить финансы от неблагополучных пенсионных реформ, получать налоговые льготы и передавать свои накопления по наследству.
Основные минусы НПФ: длительный срок ожидания (хотя этот минус также имеет Государственный пенсионный фонд), низкая процентная ставка на вложения, отсутствие возможности забрать деньги раньше срока, накопления создаются только в валюте государства, наличие штрафов при несоблюдении сроков вложения, нет 100% гарантии получения накоплений.