Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Доходность инвестирования». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Государственная пенсия российских граждан состоит из двух частей — страховой и накопительной. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) 6% от заработка на формирование накопительной пенсии работников. Все, у кого есть накопленные до 2014 года средства на пенсионном счете, имеют возможность направить ее в негосударственной пенсионный фонд. НПФ инвестирует эти средства и, в случае получения инвестиционного дохода, у клиентов растут пенсионные накопления, которые впоследствии увеличат пенсию.
Граждане или предприятия могут самостоятельно делать взносы в НПФ, которые фонд также инвестирует, и в результате человек по выходе на пенсию будет получать не только государственную пенсию, но и дополнительную — добровольную негосударственную.
Получить накопительную часть пенсии из НПФ можно не только в виде самой пенсии, но и единовременной или срочной выплаты по достижении пенсионных оснований — возраста, стажа и так далее.
Заморозка пенсионных накоплений
Но все же, несмотря на все сказанное выше о формировании накопительных пенсий в 2022 году, на деле никакого накопления в данный момент не происходит! В этой части пенсионная реформа пока «не сработала», как было запланировано.
Когда средства, перечисляемые работодателями в ПФР средств стали делить на 10% страховых и 6% накопительных, выяснилось, что это больно ударило по бюджету ПФР. Он оказался не готов отдавать в НПФ положенный процент, и ушел в глубокий дефицит.
Предпосылки к этому были и раньше, поскольку именно дефицит средств в ПФР и вызвал необходимость пенсионной реформы – платить всем пенсионерам России (которых на данный момент примерно 30% населения) было попросту нечем.
Поэтому Правительство решило заморозить накопительную пенсию, и разрешить ПФР пустить все 16% исключительно на формирование страховой части пенсионного обеспечения. На 2022 и 2022 мораторий продлен. Застрахованным в ОПС гражданам обещают, что после снятия моратория все средства накопительных пенсий будут индексированы и учтены.
Попутно проводится тотальная проверка всех существовавших ранее НПФ и УК. Лицензии некоторых НПФ аннулированы.
Учитывая, что Правительство уверяет, что накопительные пенсии в принципе, отменены не будут, можно предположить, что оно стремится сформировать список «надежных» и лояльных НПФ и УК, которые будут действовать в точном соответствии с российским законодательством и не подвергать средству пенсионеров неоправданным рискам. Поскольку пенсионные вклады застрахованы государством, и выплачивать их людям (пусть и без индексации), в случае чего, предстоит из бюджета.
В настоящее время идет активное обсуждение предложения ЦБ и Минфина изменить способ формирования накопительных пенсий. То есть, брать отчисления на них не с работодателей, а с самих потенциальных пенсионеров в некоем «добровольно-обязательном» порядке, как сейчас удерживается из зарплаты НДФЛ, прямо из зарплаты до ее выдачи работнику.
Однако при выходе на пенсию та часть накопительной пенсии, что была накоплена до моратория, выплачивается. Существующие НПФ и УК продолжают работать со средствами, которые были получены ранее, до «заморозки». То есть, приращивать их.
Размер средств пенсионных накоплений
Он зависит от двух факторов:
- Количества средств на счету
- Выбранного режима выплат
Размер накопительного счета – вещь глубоко индивидуальная, поэтому обсуждать его мы не будем. Что касается режимов, то их предусмотрено три:
- Единовременная выплата
- Срочная выплата
- Бессрочная выплата
Единовременная выплата возможно лишь при определенных условиях:
- Если гражданину не положена страховая пенсия из-за недостатка стажа работы или баллов ИПК
- Если сумма на счету слишком маленькая (менее 5% от установленной)
- При наличии некоторых обстоятельств (в случае получения инвалидности это можно сделать даже раньше, чем наступит пенсионный возраст)
Чем важна доходность
Для будущих пенсионеров доходность, с которой размещаются их накопления – самый важный показатель. Особенно с учетом того, что после заморозки новых отчислений прирастать накопления могут только за счет инвестдохода, который заработает страховщик (Пенсионный фонд России или негосударственные пенсионные фонды). Размещают средства в активы управляющие компании, работающие с фондами: государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ и частные УК.
Доходность – это выраженная в процентах величина, на которую изменяются ваши накопления в результате их инвестирования. Если упрощенно, то, например, для накоплений в 100 рублей годовой доход в 5 рублей обеспечит доходность в 5%. А потеря 3 рублей по результатам инвестирования от тех же условных 100 выльется в отрицательную доходность (-3%).
За какой период смотреть доходность
О доходностях, которые фонды и управляющие зарабатывают в течение года, регулярно пишет пресса. Эти данные также публикуют ПФР и Банк России. Для будущих пенсионеров наиболее важны данные по доходности за тот или иной год: именно она(за вычетом вознаграждению НПФ, отчислений в резерв по обязательному пенсионному страхованию(РОПС) и отчислений в фонд гарантирования пенсионных накоплений(ФГПН)) и будет начисляться на счета.
Очень важной будет информация за несколько лет: три, пять или десять. Она позволяет понять, как ваш фонд и управляющий работает на долгой дистанции. Ведь пенсионные деньги – «длинные». Поэтому не стоит излишне переживать по поводу доходности не в первой пятерке за какой-то отдельный год. На длинной дистанции игроки могут как отставать, так и вырываться вперед.
А вот отыграть потери инвестдохода при досрочной (чаще одного раза в пять лет) смене страховщика практически нереально. Так что решение о переходе в новый фонд нужно тщательно взвесить и оценить риски потерь. А за доходностью лучше следить, это несложно.
Рейтинг доходности – список фондов
Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.
Ознакомившись с рейтингом доходности НПФ за 2021 г., вы сможете перевести свои накопления в фирму, заработавшую для собственных клиентов максимально высокие суммы.
Рейтинг НПФ по доходности
Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов:
| Название фонда | Доходность с начала года, % |
| «ГАЗФОНД» | 9.13 |
| «Согласие-ОПС» | 6.82 |
| «Первый промышленный альянс» | 6.81 |
| «Алмазная осень» | 6.8 |
| «ВТБ Пенсионный фонд» | 6.8 |
| «УГМК-Перспектива» | 6.63 |
| «НЕФТЕГАРАНТ» | 6.43 |
| «Сбербанк» | 6.35 |
| «Сургутнефтегаз» | 6.26 |
| «Согласие» | 6.04 |
| «Оборонно-промышленный фонд имени Ливанова» | 5.82 |
| «Стройкомплекс» | 5.75 |
| «Ханты-Мансийский фонд» | 5.72 |
| «Владимир» | 5.46 |
| «Транснефть» | 5.16 |
| «АКВИЛОН» | 5.1 |
| «Национальный» | 4.94 |
| «Роствертол» | 4.7 |
| «Гефест» | 4.5 |
| «Атомфонд» | 4.29 |
| «Федерация» | 4.19 |
| «Доверие» | 4.1 |
| «Волга-Капитал» | 3.97 |
| «Социум» | 3.86 |
| «Альянс» | 3.75 |
| «Ростех» | 3.03 |
| «ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ» | 2.94 |
| «Большой» | 2.62 |
| «Магнит» | 2.16 |
| «САФМАР» | 1.16 |
Все рейтинги в России разрабатываются при учете информации, публикуемой организациями. Соответственно с данными НПФ, предыдущий год оказался весьма благоприятен для этих организаций. Общее количество накоплений увеличилось на 3.11 процента, дойдя до отметки в 3.3 триллиона рублей.
Условия получения накопительной пенсии
Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:
- Наличие собственно накоплений на счете.
- Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.
Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:
- Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
- Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
- Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).
При невыполнении какого-то из этих условий выплата будет единовременной – всей накопленной суммой сразу.
Отдельно стоит рассмотреть случай, когда накопительную пенсию получают правопреемники. Если умершему была установлена пожизненная выплата накопительной пенсии, его родственникам деньги не полагаются. Во всех остальных случаях (при установлении единовременной выплаты сбережений или срочной пенсии, а также до выхода на пенсию) правопреемники имеют право на получение накопленных средств.
Накопления наследуются так же, как и имущество. Если при жизни человек не успел определить в своем заявлении (адресованном пенсионному фонду) правопреемников пенсии, то деньги достанутся родственникам первой линии – то есть детям (в том числе усыновленным), супругу и родителям. Если же таких родственников нет, значит, на пенсию могут претендовать представители второй линии – братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки.
Для того чтобы получить деньги с индивидуального пенсионного счета умершего родственника, правопреемники должны обратиться в фонд, где формировались накопления. Потребуются документы, которые подтверждают смерть владельца накоплений, а также родство с ним. Подать документы в фонд по закону необходимо не позднее шести месяцев со дня смерти гражданина, который формировал накопления. Правопреемники, пропустившие указанный срок, могут восстановить его в судебном порядке.
Когда можно подать заявление о передаче накопительной части пенсии УК или НПФ
Подать заявление о передаче накопительной части пенсии под управление УК или НПФ необходимо до 31.12 года, в котором истекло 5 лет с момента начисления первых страховых взносов на обязательное пенсионное страхование (ОПФ). Иными словами – в течение 5 лет с начала официального трудового стажа. Но если в этот момент гражданин не достиг 23-летнего возраста. то этот срок переносится до 31.12 года, в котором гражданину исполнилось 23 года.
Пример. Гражданин 07.03.1986 г.р впервые официально устроился на работу в апреле 2003 года в возрасте 17 лет. По общему правилу он вправе заключить договор о ОПС и написать заявление о переходе в НПФ до 31.12. 2008 года, но поскольку в этот день ему еще не исполнилось 23 года, срок продляется до 31.12. 2009 года.
Какие льготы и вычеты дают за перевод накопительной пенсии
Никаких.Вероятно, вы спросили об этом потому, что слышали про программы негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Это вторая пенсия, мы про нее тоже скоро напишем статью. Она формируется так же, как государственные пенсионные накопления, но взносы делаете вы, а не работодатель. Накопительная пенсия входит в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС), а НПО — дело добровольное.
Существуют корпоративные программы софинансирования НПО — это когда вы платите взносы пополам с работодателем: одну половину вычитают из зарплаты, вторую добавляет компания. Это добровольное дело работодателя, часть соцпакета, как ДМС.
За участие в таких программах действительно делают налоговый вычет, но перевод накопительной пенсии здесь ни при чем.
Как узнать размер накопительной пенсии
До 2002 года в России действовала распределительная пенсионная система: все страховые взносы уходили на формирование страховых пенсий. Размер пенсионных выплат зависел только от трудового стажа.
С 2002 года заработала распределительно-накопительная система, которая поделила пенсионные сбережения на три части: фиксированную, или базовую, страховую и накопительную.
Фиксированная часть. Это гарантированная выплата от государства, тот минимум, который будет получать пенсионер. Размер фиксированной выплаты устанавливает государство. Он может изменяться в зависимости от возраста пенсионера, количества иждивенцев, региона проживания и состояния здоровья.
Страховая часть. Формируется из страховых взносов, которые за работника платит работодатель, а за ИП — он сам. Взносы на обязательное пенсионное страхование можно уплачивать и лично на добровольной основе.
Страховая часть выплачивается не всем пенсионерам. Размер страховой части зависит от ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента. ИПК измеряется в баллах. Чем больше стаж и больше размер уплаченных страховых взносов, тем на большее человек может рассчитывать в старости.
Понять, как формируется страховая пенсия и сделать расчет можно с помощью «Пенсионного калькулятора» на сайте ПФР.
Новые требования к размещению пенсионных резервов
Проект Указания Центрального банка Российской Федерации «О требованиях по формированию состава и структуры пенсионных резервов, объектах инвестирования, в которые негосударственные пенсионные фонды имеют право самостоятельно размещать средства пенсионных резервов, и в случаях, когда управляющая компания, действуя в качестве доверительного управляющего средствами пенсионных резервов, вправе заключать договоры репо» (далее именуется Новое Указание) разработан с целью совершенствования требований к инвестированию средств пенсионных резервов и ограничения рисков при инвестировании пенсионных резервов.
Анализ проекта документа позволяет отметить, что в большей части требования к инвестированию средств пенсионных резервов прописываются аналогично требованиям, установленным к пенсионным накоплениям в соответствии с Положением Банка России от 01.03.2017 года № 580-П «Об установлении дополнительных ограничений на инвестирование средств пенсионных накоплений…» (далее именуется Положение № 580-П). Другими словами, регулятор стремится унифицировать требования к размещению пенсионных активов (пенсионные резервы и пенсионные накопления).
Важным моментом является то, что Новое Указание предоставляет для негосударственных пенсионных фондов возможность самостоятельно размещать средства пенсионных резервов во все разрешенные для включения в состав пенсионных резервов активы наряду с управляющими компаниями, определяет требования к составу и структуре активов, которые могут составлять пенсионные резервы, и содержит условия, при соблюдении которых могут совершаться сделки за счет средств пенсионных резервов. Новый нормативный акт вступит в силу со дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации о признании утратившим силу постановления Правительства Российской Федерации от 01.02.2007 года № 63 «Об утверждении Правил размещения средств пенсионных резервов негосударственных пенсионных фондов и контроля за их размещением» (далее именуется Постановление № 63). Рынок ожидает, что это должно произойти до конца 2019 года.
Одной из новаций Нового Указания, как уже было отмечено выше, является предоставление негосударственному пенсионному фонду (далее именуется Фонд) возможности самостоятельно размещать средства пенсионных резервов в любые объекты инвестирования, разрешенные Указанием, наряду с управляющими компаниями. Сейчас в соответствии с Постановлением № 63 Фонды могут самостоятельно размещать средства пенсионных резервов в следующие активы: денежные средства на счетах в рублях и иностранной валюте; банковские депозиты в рублях и иностранной валюте; государственные ценные бумаги Российской Федерации; депозитные сертификаты российских банков; инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов; объекты недвижимого имущества. Новое Указание значительно расширяет перечень активов, разрешенных к размещению, как для Фонда, так и его Управляющей компании.
Перечень новых разрешенных активов:
· драгоценные металлы на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
· российские и иностранные депозитарные расписки;
· клиринговые сертификаты участия, полученные по первой части договора репо с центральным контрагентом;
· жилые помещения;
· единые недвижимые комплексы;
· сооружения инженерной инфраструктуры;
· права аренды земельного участка;
· права требования из договоров страхования активов, входящих в состав пенсионных резервов;
· доли в уставных капиталах российских обществ с ограниченной ответственностью;
· права требования из договоров (кроме договоров доверительного управления), заключенных для целей управления (доверительного управления) в отношении активов, составляющих пенсионные резервы;
· активы, не предусмотренные Указанием, при одновременном соблюдении следующих условий:
— права на указанные активы перешли фонду в результате ликвидации (банкротства) лица, являвшегося обязанным лицом по активам, составляющим пенсионные резервы, либо в результате получения доходов по ценным бумагам, входящим в состав пенсионных резервов;
— указанные активы входят в состав пенсионных резервов в течение не более 90 рабочих дней с даты перехода фонду прав на такие активы.
Основные требования к качеству активов при размещении средств пенсионных резервов
Во многом по аналогии с Положением № 580-П Новое Указание устанавливает дополнительные требования к качеству активов и обязанных лиц по данным активам, входящим в состав пенсионных резервов, а именно:
· усилены требования к кредитным организациям (необходимость наличия рейтинга не ниже определенного уровня, требования к условиям договора с кредитной организацией, наличие универсальной лицензии);
· усилены требования к выпускам/эмитентам облигаций (необходимость наличия рейтинга не ниже определенного уровня, выделены отдельно требования к субординированным облигациям, структурным облигациям и облигациям, конвертируемым в акции);
· в целях увеличения лимита на приобретение установлены требования к управляющим компаниям ПИФ о ежедневном раскрытии (предоставлении) сведений о стоимости активов, СЧА и стоимости пая;
· установлено требование к объему сдаваемой в аренду полезной площади при инвестировании в недвижимость.
Новые требования к структуре активов при размещении средств пенсионных резервов
Также во многом по аналогии с Положением № 580-П Новое Указание вводит ряд дополнительных структурных ограничений при размещении средств пенсионных резервов. При этом устанавливается постепенное снижение максимально разрешенных долей активов на промежутке с 2020 по 2022 гг.
Новые требования к структуре активов:
· введение структурных ограничений в отношении активов группы связанных юридических лиц. Это достаточно сложное ограничение, поскольку контроль и значительное влияние одного общества на другое имеет многоуровневый характер и не ограничивается цепочкой связанных лиц: основное – дочернее общество. Следует учитывать и возможную косвенную связь основного и дочернего общества через несколько юридических лиц;
· введение структурных ограничений в отношении активов на момент заключения сделки;
· введение ограничений по доле акций от капитализации эмитента;
· введение ограничений по максимальным долям паев одного ПИФ, долям одного ООО;
· расширение перечня активов кредитных организаций, которые включаются в расчет структурного ограничения на вложение в активы кредитных организаций. Сейчас по Постановлению №63 в расчет включаются только банковские депозиты и депозитные сертификаты. После принятия Нового Указания в расчете будут учитываться любые активы кредитной организации, включая требования из договоров на брокерское обслуживание. Также текущая редакция проекта Нового Указания предполагает, что в это ограничение попадут и активы, находящиеся в Небанковской кредитной организации-центральном контрагенте «Национальный Клиринговый Центр» (НКО НКЦ (АО)).
Пенсионный фонд предложил новый механизм выплат накопительных пенсий
Каждый гражданин нашей страны является застрахованным лицом в системе обязательного пенсионного страхования и имеет право выбора формирования своих пенсионных накоплений:
- в государственном Пенсионном фонде;
- в одном из негосударственных фондов.
Учитывая нестабильность экономической ситуации и возможные убытки от инвестирования пенсионных накоплений граждан, доверивших свои сбережения различным фондам, правительство РФ разработало специальную программу, обеспечивающую сохранность вложенных застрахованными лицами денежных средств, реализуемую в рамках закона № 422-ФЗ от 28.12.2013 г. «О гарантировании пенсионных прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования в РФ».
Данная программа базируется на системе гарантирования пенсионных вложений и обеспечивает в первую очередь возврат номинала. Для решения такой задачи был создан фонд гарантирования пенсионных накоплений, управляемый Агентством по страхованию вкладов. Собранные таким образом средства расходуются на возмещение убытков в случае ликвидации НПФ.
Фонды, прошедшие отбор Цетробанком и включенные в реестр участников системы, были оценены по нескольким показателям (из почти 90 НПФ, действующих к 2020 г., только некоторые были одобрены):
- достаточный объем собственных средств и активов;
- организация инвестиционной деятельности;
- управление рисками и система внутреннего контроля;
- деловая репутация.
Таким образом, созданная система гарантирования пенсионных накоплений призвана максимально сохранить, а при благоприятных обстоятельствах приумножить сбережения граждан.
С 2020 года после принятия нового закона «О страховых пенсиях»
накопительная выплата выделена в самостоятельный вид пенсионного обеспечения.
Накопительная пенсия формируется исключительно на добровольной основе при выборе соответствующего варианта пенсионного обеспечения, при котором 6% от общего тарифа 22% направляется на формирование пенсионных накоплений.
Сбережения, учитываемые на индивидуальном лицевом счете гражданина, представляют собой денежные средства, в состав которых входят:
- средства пенсионных накоплений, формируемые гражданами в ПФР или выбранном им НПФ;
- сумма выплатного резерва, обеспечивающая гарантированность выплаты накопительной пенсии.
Более подробно понятие пенсионных накоплений раскрывается в п. 2, ст. 1 ФЗ № 360 от 30.11.2011 г. «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений»
.
Стоит отметить, что пенсионные накопления формируются за счет следующих источников:
- страховые взносы застрахованных лиц на накопительную выплату: у граждан 1967 года рождения и моложе;
- у мужчин 1953 — 1966 г.р. и женщин 1957 — 1966 г.р., формировавших накопления только в течение 2002 — 2004 г.г. и прекративших эти отчисления в связи с изменениями законодательства;
Важно, что средства пенсионных накоплений в случае смерти гражданина согласно определенным законом правилам переходят к его правопреемникам.
Одним из гарантийных случаев формирования пенсионных накоплений является аннулирование лицензии НПФ вследствие его банкротства или недобросовестного исполнения своих обязательств.
При развитии такого сценария важно знать, что сохранность сбережений застрахованных лиц обеспечит Центральный банк России. С даты отзыва лицензии в течение трех месяцев денежные средства граждан без их участия будут переведены в ПФР.
К средствам пенсионных накоплений, обязательных к передаче, относятся следующие суммы:
- перечисленные работодателем страховые платежи (взносы) без учета дохода от их инвестирования;
- поступившие на счет по программе софинансирования;
- размещенных средств материнского капитала.
Увеличение такой гарантированной суммы может произойти только в случае превышения вырученных средств от реализации активов НПФ. Тогда эти деньги будут перечислены в ПФР для покрытия потерь застрахованного лица от утраченного им инвестдохода.
После передачи пенсионных накоплений в ПФР он берет на себя обязательства по:
- выплате накопительной пенсии, назначенной НПФ до аннулирования лицензии;
- формированию и размещению сбережений в различные финансовые инструменты с целью их увеличения.
При этом застрахованное лицо имеет право:
- оставить денежные средства в ПФР;
- или перевести их в другой НПФ.
Вариант заявления о выборе другого страховщика будет зависеть от даты его подачи:
- после наступления гарантийного случая — обязательно указание в качестве текущего страховщика ПФР;
- до аннулирования лицензии — будет рассмотрено в установленном законом порядке в связи со сменой текущего НПФ.
Деятельность данного фонда находится под управлением Агентства по страхованию вкладов. Совокупность денежных средств фонда, учитываемая на специальном счете, открытом в Центральном банке, обеспечивает гарантии сохранности прав и финансовых вложений граждан.
По сути, такой фонд является финансовой основой системы гарантирования пенсионных накоплений.
Размер фонда и сумма гарантийного взноса строго регламентированы. Ставка взноса варьируется от 0,0125 до 0,025. Данная величина устанавливается Центробанком и может быть увеличена до 0,05 от суммы накоплений фонда-участника, если в течение одного календарного года размер фонда гарантирования уменьшится вдвое.
Гарантийные взносы перечисляются из следующих источников:
- инвестдоход за отчетный год;
- при отсутствии дохода — собственные средства НПФ;
- за неимением первых двух вариантов — пенсионные накопления граждан.
Уплата взноса осуществляется страховщиком до 15 апреля следующего года. За несвоевременное или неполное перечисление платежей фонду начисляются пени, величина которых равна 0,1% от вовремя неуплаченной суммы.
Накопленные средства фонда используются по двум основным направлениям:
- выплата гарантийного возмещения в случае отзыва лицензии НПФ;
- покрытие расходов, связанных с обеспечением деятельности системы гарантирования.
В настоящее время в систему гарантирования пенсионных накоплений вошли 41 НПФ, полностью прошедших процедуру акционирования и получивших положительное заключение Банка России:
- БУДУЩЕЕ
- ВТБ Пенсионный фонд
- ГАЗФОНД пенсионные накопления
- КИТФинанс
- Лукоил-Гарант
- НАСЛЕДИЕ
- Национальный
- Русский Стандарт НПФ
- НПФ Сбербанк
- Согласие
- Сургутнефтегаз
- Транснефть
- Уралсиб и другие.
Полный список всех негосударственных ПФ, вошедших в систему гарантирования, размещается на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.
Накопления имеются у:
- мужчин 1953-1966, женщин 1957-1966 гг. рождения, работавших официально в период 2002-2004 гг.;
- мужчин и женщин 1967 г. рождения и младше, работавших официально в период с 2002 по 2014 гг.
Пенсионные накопления формируются за счет перечисления страховых взносов работодателем, самостоятельного отчисления гражданами взносов на будущую накопительную пенсию, в том числе направления средств материнского капитала на эти цели. Накопленная сумма регулярно увеличивается за счет получения дохода от инвестирования.
Пенсионная реформа в Украине буксует уже больше десятка лет. Демографическая ситуация в стране быстро ухудшается. Но власти так и не решились ввести второй уровень пенсионной системы.
Средняя пенсия в Украине сейчас едва превышает 100 евро, тогда как в странах Западной Европы она в 5, а то и в 10 раз выше.
Граждане Украины получают только солидарную пенсию — ее выплачивают из денег, которые перечисляют в Пенсионный фонд Украины предприятия и работники (Единый социальный взнос уплачивается с зарплаты каждого украинца). Но солидарная система уже давно неэффективна. Дефицит Пенсионного фонда в 2020 году составил 173 млрд грн. Этот разрыв приходится покрывать за счет госбюджета.
По оценке Международной организации труда, чтобы люди получали достойную пенсию, отношение средней пенсии к зарплате должно быть не менее 40%. В Украине, по официальным данным, этот показатель уже сейчас в полтора раза меньше.
Единственный вариант, который позволит вам обеспечить старость — накопить себе пенсию самостоятельно. И в этом обещают помочь негосударственные пенсионные фонды.
Если вы уже выбрали пенсионный фонд, стать его участником очень просто. Для этого понадобится только паспорт, идентификационный код и немного времени, чтобы посетить офис администратора НПФ. Многие фонды разрешают заполнить все личные данные прямо на сайте.
Как стать участником НПФ. Три шага:
-
Обратится к администратору фонда.
-
Изучить пенсионные программы НПФ (можно воспользоваться калькулятором), выбрать сумму накопления, продолжительность и частоту взносов, а также дату, когда фонд начнет выплачивать вам пенсию, и как долго будут продолжаться выплаты.
-
Заключить пенсионный контракт и подписать договор (документы — паспорт и ИНН).
Чтобы открыть счет в НПФ, не нужно накапливать крупную сумму. Обычно вкладчик сам выбирает комфортный для него размер взноса и периодичность, с которой он будет вносить деньги в фонд. Но условия в разных НПФ могут отличаться. Некоторые могут устанавливать минимальное ограничение — например, пенсионные взносы не менее 10% минимальной заработной платы.
Периодичность уплаты взносов может быть разной: однократно, раз в год или полгода, ежеквартально или ежемесячно. Одни фонды позволяют приостанавливать платежи на длительный период, другие — исключают участников за неактивность и выплачивают деньги после достижения ими пенсионного возраста.
Что нужно знать о пенсионных накоплениях
Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.
У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.
Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:
- формировать только страховую пенсию
- формировать страховую и накопительную пенсию одновременно
Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.
В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.
До 1 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:
- заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
- либо до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной «управляющей компании».
Структура средств пенсионных накоплений по состоянию на 31.12.2021 г.
| Балансовая (справедливая) стоимость, руб. | Доля в общей стоимости активов, % | |
| Государственные ценные бумаги РФ | 1 000 125 269,03 | 27,78 |
| Государственные ценные бумаги субъектов РФ | 287 320 770,31 | 7,98 |
| Облигации российских эмитентов* | 1 837 412 451,67 | 51,04 |
| Акции российских эмитентов | 467 597 368,30 | 12,99 |
| Паи ПИФ | — | — |
| Ипотечные ценные бумаги | — | — |
| Денежные средства в рублях | 363 999,62 | 0,01 |
| Депозиты | — | — |
| Денежные средства в иностранной валюте | — | — |
| Ценные бумаги МФО | — | — |
| Облигации иностранных эмитентов | — | — |
| Дебиторская задолженность (справочно) | 7 214 611,18 | 0,20 |
| Общий итог | 3 600 034 470,11 | 100,0 |