Одно из двух. Где выгоднее держать пенсию — в ПФР или НПФ?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Одно из двух. Где выгоднее держать пенсию — в ПФР или НПФ?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Наша пенсия делится на две части – страховую и накопительную. До 2014 года страховую часть пенсии – 16% от дохода сотрудников – работодатель в обязательном порядке перечислял в ПФР на выплату пенсий нынешним пенсионерам, а еще 6% перечислял на личный счет работника в ПФР, или НПФ. Эти деньги (6%) до сих пор находятся на индивидуальном лицевом счете гражданина и будут выплачиваться ему после выхода на пенсию. На отчисления в накопительную часть пенсии действует мораторий с 2014 по 2021 год, в этот период все 22% отчислений идут на страховую пенсию.

Кто отвечает за нашу пенсию?

Кому доверить формирование своей накопительной пенсии — вопрос довольно сложный из-за своей неоднозначности. На сегодняшний день существует 2 основных варианта:

• Государственный Пенсионный Фонд (ГПФ). Вариант для ленивых. Если никаких значительных событий мирового масштаба в мире финансов не произойдет и с рублем ничего не случится — вы гарантированно получите малюсенькую пенсию.
• Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ). Вариант для продвинутых. Вы выбираете одну из частных компаний (их много), которая обязуется копить и инвестировать ваши средства для получения наибольшей прибыли. Вы точно также будете получать малюсенькую пенсию, но скорее всего немного в большую, чем в государственном фонде.

Как образуется пенсия?

Если вы уже начали интересоваться, какая вас ожидает в будущем пенсия, изначально стоит понять, из чего именно она формируется. Существует две части оклада по завершению трудовой деятельности:

1. Cтраховой минимум. На размер этой части пенсии мы повлиять никак не можем. Этот стандартный минимум ежегодно регулируется государством, исходя из изменений уровня прожиточного минимума и данных о среднестатистической зарплате. Выплачивается такая пенсия даже тем, кто ни разу в своей жизни не работал. Кстати, передать ее на управление в НПФ вы не можете — она в любом случае формируется в ГПФ.
2. Накопительная часть. А вот эта часть и является предметом для размышлений, кому передать ее в управление для осуществления инвестирования. Она складывается из ежемесячных отчислений вашим работодателем с вашей же зарплаты.

Сама по себе пенсия сегодня может стать лишь небольшим бонусом в виде незначительного дополнительного пассивного дохода. Рассчитывать на пенсию всерьез не стоит, независимо от того, где она будет накапливаться — в государственном или частном пенсионном фонде.

Тем не менее, если у вас есть официальная зарплата, отчисления с неё происходили и будут происходить, причём ещё до того, как вы получаете деньги на руки. Рассматривайте это как дополнительные налоги, которых вы не видите. И раз уж вы платите эти деньги, стоит позаботиться о том, чтобы управление вашими накоплениями происходило максимально эффективно, и выбрать подходящий для вас НПФ. Вероятно на этом вам удасться выторговать прибавку к пенсии в 10-15 тысяч рублей. Однако, это будет самым безоблачным исходом, не забывайте про постоянную инфляцию, возможность девальвации и разрастающийся кризис, которые в любой момент могут привести к полному банкротству пенсионных фондов.

Сходства и различия НПФ и ПФР

Это две разные структуры с примерно одинаковым принципом работы. ПФ – это государственная устоявшаяся структура, занимающаяся оборотом, накоплением и перераспределением пенсионных средств. Отчисления на будущую пенсию идут со взносов работодателей. В последние годы застрахованные по обязательному пенсионному страхованию получали письма с выпиской с лицевых пенсионных счетов. В них также видно, что помимо собственных отчислений ПФ также индексирует накопления, защищая их от инфляции и обесценения. Для индексации ПФР вкладывает накопления в различные инструменты, правда, этот список ограничен. В основном это гособлигации.

НПФ занимаются аккумулированием накопительной части пенсии (страховая часть может копиться только в ПФ). Ежегодно накопления пользователей пополняются за счет дохода НПФ. Доход негосударственный фонд также получает за счет инвестирования. Поскольку что перечень инструментов инвестирования здесь более широкий, НПФ может получать более высокую прибыль по сравнению с ПФРом. Однако, за счет этого НПФ может и «прогореть», если выбранные инструменты окажутся неэффективными или убыточными.

Специфика деятельности

Законодательное понятие НПФ предполагает, что фонд может заниматься исключительно управлением средств населения в рамках обязательного пенсионного страхования или негосударственного обеспечения будущих и действующих пенсионеров. Никакого другого вида экономической деятельности фондов законодатель не допускает.

Работа управляющих организаций заключается в привлечении средств со стороны работающих граждан и их дальнейшее инвестирование. Средства могут вкладываться в реализацию проектов, ценные бумаги и облигации, в некоторых случаях – размещаться на депозит.

Активы, полученные в результате такого инвестирования, расходуются на вознаграждение самой управляющей организации, а также на увеличение будущего пособия вкладчиков фонда.

Важно! Деятельность фондов застрахована, в связи с чем гражданину гарантируется, что скопленные им деньги не пропадут.

Принципы функционирования государственного и негосударственного пенсионных фондов одни и те же: клиент переводит из заработной платы часть средств на лицевой счет для формирования будущих пенсионных выплат. А вот дальше начинаются отличия.

В чем разница между фондами, разберем на нескольких конкретных примерах.

1. Государственный ПФ выплачивает начисленную пенсию независимо от суммы остатка на лицевом счете. Частная структура платит до тех пор, пока на счету имеются средства. Если пенсионеру посчастливилось прожить до 100 лет не факт, что НПФ будет вести выплаты – деньги на лицевом счете могут закончиться. Но такая ситуация возникает крайне редко. Обычно фонды исходят из того, что пенсионер проживет еще 30 лет после выхода на пенсию по возрасту.

2. В ПФР размер пенсии никак не увязан с доходностью размещенных денежных средств – размер пенсионных выплат рассчитывается без учета этого фактора. Частные фонды учитывают каждую копейку. Движение средств на счете можно увидеть через Личный кабинет.

3. Средства в государственном фонде считаются собственностью государства – умершие до выхода на пенсию не могут передать накопленные средства своим наследникам: нет нормальной правовой базы. НПФ заключают договора со своими клиентами, где все вопросы досконально оговариваются, в том числе и то, кому достанется остаток пенсионных накоплений.

4. ПФР скован инструкциями по размещению своих капиталов. НПФ имеют право вкладывать деньги клиентов в любые операции.

Подведем первые итоги: в стране действует только один государственный пенсионный фонд – ПФР. Он включен в бюджетную структуру страны. Поэтому размеры пенсий полностью зависят от принятого бюджета на отчетный год. Все разговоры о доходности средств в этом фонде от лукавого – они никак не влияют на размер получаемой на руки пенсии. НПФ – это некоммерческие организации социального обеспечения, действующие в пенсионной сфере. Выплату пенсий производят из накопленных средств. Их размер никак не связан со стажем и другими фишками государства. Привязан только к величине накопленных средств.

Плюсы и минусы негосударственного фонда

Отношение к негосударственным пенсионным фондам у населения скорее негативное, чем положительное, что противоречит здравой логике. Причина видится в одном: слабое знание законодательной базы и отсутствие разъяснительной работы через средства массовой информации.

Но здесь все понятно: тратить собственные накопления на рекламу НПФ не могут – накладно, а государство не готово пилить сук, на котором сидит, т.е. не заинтересовано разъяснять населению плюсы и минусы негосударственных структур в сфере пенсионного обеспечения.

Попробуем объяснить, чем отличается негосударственный пенсионный фонд от государственного на преимуществах первого:

• тотальный контроль со стороны государственных служб. Это, во-первых, борьба с конкурентом, во-вторых, защита интересов граждан страны;
• качественное обслуживание – к орущим или не замечающим клиента сотрудникам негосударственного фонда никто не пойдет;
• возможность передачи неизрасходованных сумм на выплату пенсии наследникам;
• наличие договора между фондом и клиентом, переводящее все взаимоотношения в юридическую плоскость;
• накопленную сумму можно получить полностью при выходе на пенсию;
• высокая доходность, значительно увеличивающая сумму накоплений;
• возможность смены фонда один раз в 5 лет;
• защита вкладов сразу несколькими способами;
• прозрачность всей работы фонда – через личный кабинет можно получить всю необходимую информацию: размещение накоплений, движение сумм на лицевом счете и т.д.

К минусам почему-то относят:

• возможность банкротства с потерей полученного дохода;
• высокую вероятность отзыва лицензии.

Давайте посмотрим, насколько приведенные минусы являются действительно слабой стороной негосударственных структур в пенсионном обеспечении граждан.

1. Риски обанкротится или потерять лицензию действительно есть. Но как они сказываются на конкретном Иванове, Петрове, Сидорове, никто не говорит.

Начнем с того, что пенсионные накопления защищены:

• резервами по обязательному страхованию пенсий (ОПС);
• общенациональным гарантийным фондом, куда, кстати, входит и ПФР.

Это означает, что в любом случае переведенную негосударственному фонду сумму за время работы пенсионер получит. Пропадет только начисленный доход.

2. Доходность ПФР никак не влияет на конечный размер пенсий Иванова, Петрова, Сидорова. Это означает, что перевод в ПФР пенсионных накоплений в случае банкротства НПФ или отзыва лицензии не сможет уменьшить начисленную пенсию клиентов негосударственной структуры, т.е. они получили бы такую же пенсию и при перечислении средств сразу же в государственный фонд. Так о каких рисках идет речь? О тех, что мог бы, но не получил более высокие пенсионные выплаты?

Основные вызовы устойчивости пенсионной системы РФ и развития отрасли НПФ

Проводить оценку эффективности отрасли НПФ нельзя в отрыве от эффективности всей пенсионной системы страны. В настоящее время многоуровневая пенсионная система России имеет ряд нерешенных проблем: относительно низкий пенсионный возраст, высокая доля занятого населения, имеющего право на досрочный выход на пенсию, и высокая доля участия занятого населения в теневом секторе экономики. Поэтому сохранение накопительного компонента с участием фондов, а также дальнейший рост эффективности отрасли НПФ будет способствовать повышению устойчивости всей пенсионной системы России, поскольку решение фундаментальных проблем требует гораздо больших финансовых (по сравнению с отраслью НПФ) и временных ресурсов.
Существующие возрастные критерии выхода на пенсию в 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин являются одними из самых низких среди стран ОЭСР6. При этом ожидаемая продолжительность жизни в момент выхода на пенсию практически не отличается от стран Восточной Европы с многоуровневой пенсионной системой. Ожидаемая продолжительность жизни в 65 лет в России в 2012 году составляла 17,1 лет7, а в Эстонии – 20,3 года8. При этом, по оценкам Allianz, пенсионная система Эстонии являются более устойчивой. Однако в Эстонии достижение пенсионного возраста в 65 лет планируется к 2026 году (сейчас 60,5 лет для женщин и 63 года для мужчин9). В Польше пенсионный возраст составляет 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин10 при ожидаемой продолжительности жизни в 65 лет в 19,9 лет (в 2012 году)11. Кроме того, по мнению специалистов ЦМИ Сбербанка России, возраст выхода на пенсию в России как у мужчин, так и у женщин, низок и значительно уступает аналогичным показателям других стран ОЭСР. По данным 2012 года, средний возраст выхода на пенсию в странах ОЭСР составлял 63,1 года для женщин и 64,2 года для мужчин12.

Однако в условиях старения населения сохранить в долгосрочной перспективе текущие возрастные показатели выхода на пенсию, установленные в 1930-е гг. будет крайне сложно. Ожидается, что к 2020 году коэффициент нагрузки пожилыми в России увеличится до 22,5%. На конец 2010 года этот показатель составлял до 17,7%13.

Другим существенным вызовом для устойчивого развития многоуровневой пенсионной системы России является высокая доля занятого населения, имеющего право на досрочный выход на пенсию. Так, в 2013 году численность таких работников составила четверть от всех занятых в промышленности, строительстве, на транспорте и в связи14. При этом численность получателей досрочных пенсий достигла 34% от числа всех пенсионеров, по данным ПФР15.

Наконец высокая доля участия занятого населения в теневом секторе экономики угрожает устойчивому развитию пенсионной системы России. В настоящее время около 20 млн человек заняты в теневом секторе экономики России16, а за 2014 год их численность увеличилась на 5%.

Я решил сменить НПФ: как это правильно сделать?

Подробнее – читайте статью «Как избежать потерь при смене страховщика?»

Если вы хотите поменять НПФ, то нужно учитывать, что без потерь это можно делать не чаще, чем 1 раз в 5 лет. В противном случае у вас есть риск потерять инвестиционный доход. Как это работает?

Тот доход, который НПФ заработал для своего клиента, прибавляется к его счету раз в 5 лет – это называется фиксинг. Если клиент меняет страховщика после того, как доход зафиксировался на его персональном счету, то такой переход считается срочным и не приводит к потере накопленного дохода. А вот досрочный переход к другому страховщику происходит до истечения пятилетнего периода. В таком случае гражданин теряет инвестиционный доход с момента прудыдущего фиксинга.

Советуем вам внимательно обдумать решение о смене страховщика и взвесить все возможные выгоды и потери.

Каждый вправе самостоятельно принимать решения, которые влияют на будущую пенсию. Можно ли доверять свои пенсионные накопления НПФ? Разумеется, да: деятельность НПФ строго регламентирована и контролируется со стороны государства, а средства под их управлением застрахованы. Однако важно не только доверять, но проверять. Чтобы обеспечить сохранность средств и получить хороший доход, рекомендуем внимательно следить за состоянием своего пенсионного счета, результатами работы вашего страховщика и его конкурентов на рынке.

• Статистика и рейтинг НПФ в 2021 году в России по надежности и доходности

Всем жителям России уже почти два десятка лет предоставлен выбор, где формировать накопительную пенсию – в Пенсионном фонде России (ПФР) или негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Если деньги в ПФР, то ими управляет ВЭБ.РФ или частные управляющие компании, с которыми заключил договор Пенсионный фонд России. А инвестированием средств, размещенных в НПФ, занимаются те частные управляющие компании, с которыми заключил договор НПФ. Для того чтобы выбрать, кому доверить свои накопления, нужно взвесить все плюсы и минусы каждого типа организации.

Сущность и принципы работы

Негосударственный пенсионный фонд – это некоммерческая организация, основная задача которой является сбор пенсионных средств членов фонда, управление ими с целью увеличения прибыльности и приумножения, чтобы в будущем выплачивать их в качестве пенсионного обеспечения.

Таким образом, эти средства будут дополнительно выплачиваться гражданам, состоящим в НПФ, помимо государственной страховой пенсии.

Стоит сказать, что опыт работы данных организаций очень успешен и имеет давнюю историю в странах Запада, Соединенных Штатов и Японии. Первые подобные организации появились в Англии еще в 18-м веке. За всю свою историю они накопили немалый опыт, и сейчас больше 80 %!граждан этих стран доверяют обеспечение своего будущего именно негосударственным фондам.

В нашей стране эта сфера деятельности только формируется. Первые НПФ появились у нас почти сразу же после принятия Указа «О негосударственных пенсионных фондах» в 1992 году. В своей деятельности они опираются сейчас на Законы «О НПФ» № 75-ФЗ и «О некоммерческих организациях» № 7-ФЗ.

Работу данных организаций контролирует Банк России. Прежде чем начать свою деятельность НПФ должен получить лицензию на производство подобных работ.

Основные принципы осуществления деятельности:

• Официальность — всю свою работу подобные организации осуществляют, опираясь на законодательные акты. Их работу контролирует государство.
• Добровольность – стать участником гражданин может только по собственной инициативе. После заключения договора отчисления производятся лично застрахованным или его работодателем.
• Финансовая заинтересованность – в перечислении средств и получении от них прибыли заинтересованы в первую очередь сами члены фонда и работодатели, так как при этом они имеют некоторые налоговые льготы.
• Равенство – все члены НПФ обладают одинаковыми правами и возможностями.
• Безопасность – все средства должны быть вложены только в надежные инвестиционные проекты. К тому же обязательным условием участия в НПФ является страхование средств, в случае закрытия фонда участники его получают государственную компенсацию и возврат своих средств.
• Разнообразие форм управления – схема работы данных организаций исключает возможности мошенничества: средства поступают от работодателей, инвестирует их компания, управляющая активными средствами, учетом занимается независимый регистратор, а выплаты будет производить администратор.

Это основные положения, лежащие в основе деятельности любого НПФ, у каждого их них могут быть и свои принципы в зависимости от действующих в регионе законов.

Как выбрать негосударственную пенсионную организацию?

При выборе НПФ необходимо учитывать не только процентную ставку, но и другие показатели деятельности:

• наличие действующей лицензии;
• период работы компании (желательно выбирать фонды, созданные до 2002 или до 1994 года, которые успешно пережили финансовые кризисы);
• основные показатели работы (доходность, количество вкладчиков, объем пенсионных накоплений и зарезервированных средств);
• состав учредителей (надежными учредителями являются крупные банки и компании, добытчики полезных ископаемых, металлургические заводы, электроэнергетические предприятия);
• публичность и порядок предоставления информации, возможность в любой момент ознакомиться с отчетностью фонда;
• качественное обслуживание (горячая линия, личный кабинет, отделения и офисы);
• обязательно должны присутствовать отзывы клиентов с профильных ресурсов, освещающих пенсионный вопрос, «живые» страницы или группы в социальных сетях.

Потенциальный клиент НПФ должен помнить, что зачисляемая на счета доходность не может быть выше официального значения. Показатель надо рассматривать вместе с количеством клиентов. Предпочтительнее меньший процент дохода при большем количестве вкладчиков. Стоит обратить внимание на уровень прибыли за несколько лет. К другим значимым показателям относят рейтинг по версии Эксперт РА и НРА (выбирать компанию с рейтингом от А).

Негосударственный пенсионный фонд является выгодной альтернативой государственного обеспечения. Подобная система позволяет сохранить и приумножить накопительную часть. При выборе пенсионного фонда стоит оценить плюсы и минусы негосударственных компаний, рассчитать будущие выплаты. Важно, чтобы учредителями НПФ были крупные компании с многолетним опытом работы из таких секторов экономики как: нефтяная, газовая промышленность, электроэнергия. Не стоит доверять негосударственным фондам с учредителями – частными лицами или малоизвестными молодыми фирмами.

НПФ – частный фонд, чья деятельность регулируется законодательством, занимающийся социальным обеспечением граждан. Вложенные вкладчиками средства фонд вкладывает в различные инвестиционные проекты и получает доход. Так как перечень возможных финансовых инструментов высок, прибыль НПФ может быть намного выше, чем у ПФР. Но есть и риск убытков, если вложения окажутся неэффективными. К преимуществам негосударственных фондов относятся:

• Жёсткий контроль со стороны государства.
• Широкая сеть агентств, обеспечивающая высокий уровень обслуживания.
• Возможность установления долей наследования на договорной основе.
• Накопленную сумму можно получить единовременно при выходе на пенсию.
• Возможность смены одного частного фонда на другой раз в 5 лет.
• Обязательное страхование вкладов. Если у частного фонда отзовут лицензию, накопления перейдут в государственный, без индексации и с потерей накопленных процентов.
• Прозрачность расчетов, наблюдение за суммой пенсионных взносов и начисленных процентов в личном кабинете.
• Высокая сумма вознаграждения.

Какой процент доходности у ПФР и НПФ? Например, НПФ “Алмазная осень” преумножило накопления своих вкладчиков на 11,2% против 8,5 % ВЭБа по итогам 2017 года. На основании этих данных можно понять, где выгоднее хранить пенсионные накопления.

Сущность и принципы работы

Негосударственный пенсионный фонд – это некоммерческая организация, основная задача которой является сбор пенсионных средств членов фонда, управление ими с целью увеличения прибыльности и приумножения, чтобы в будущем выплачивать их в качестве пенсионного обеспечения.

Таким образом, эти средства будут дополнительно выплачиваться гражданам, состоящим в НПФ, помимо государственной страховой пенсии.

Стоит сказать, что опыт работы данных организаций очень успешен и имеет давнюю историю в странах Запада, Соединенных Штатов и Японии. Первые подобные организации появились в Англии еще в 18-м веке. За всю свою историю они накопили немалый опыт, и сейчас больше 80 %!граждан этих стран доверяют обеспечение своего будущего именно негосударственным фондам.

В нашей стране эта сфера деятельности только формируется. Первые НПФ появились у нас почти сразу же после принятия Указа «О негосударственных пенсионных фондах» в 1992 году. В своей деятельности они опираются сейчас на Законы «О НПФ» № 75-ФЗ и «О некоммерческих организациях» № 7-ФЗ.

Работу данных организаций контролирует Банк России. Прежде чем начать свою деятельность НПФ должен получить лицензию на производство подобных работ.

Основные принципы осуществления деятельности:

• Официальность — всю свою работу подобные организации осуществляют, опираясь на законодательные акты. Их работу контролирует государство.
• Добровольность – стать участником гражданин может только по собственной инициативе. После заключения договора отчисления производятся лично застрахованным или его работодателем.
• Финансовая заинтересованность – в перечислении средств и получении от них прибыли заинтересованы в первую очередь сами члены фонда и работодатели, так как при этом они имеют некоторые налоговые льготы.
• Равенство – все члены НПФ обладают одинаковыми правами и возможностями.
• Безопасность – все средства должны быть вложены только в надежные инвестиционные проекты. К тому же обязательным условием участия в НПФ является страхование средств, в случае закрытия фонда участники его получают государственную компенсацию и возврат своих средств.
• Разнообразие форм управления – схема работы данных организаций исключает возможности мошенничества: средства поступают от работодателей, инвестирует их компания, управляющая активными средствами, учетом занимается независимый регистратор, а выплаты будет производить администратор.

Это основные положения, лежащие в основе деятельности любого НПФ, у каждого их них могут быть и свои принципы в зависимости от действующих в регионе законов.

Преимущества и недостатки ПФР и НПФ

Но отзывы многих вкладчиков свидетельствуют: высокие процентные ставки нередко оказываются лишь рекламным ходом, способом привлечь новых клиентов. На деле ставки являются «плавающими», доходность из года в год существенно меняется. Порой начисленных процентов хватает лишь на покрытие инфляции. Существуют и другие минусы НПФ:

• в случае банкротства, отзыва лицензии, закрытия фонда вкладчик получает лишь номинальную сумму накоплений без индексации, начисления процентов;
• при переводе средств в негосударственный фонд придется регулярно следить за ситуацией на фондовом рынке, вести контроль над своими накоплениями, а в случае резкого падения доходности срочно переводить деньги в другую организацию;
• при нерациональном вложении фондом полученных средств велик риск ухода в минус – полной потери начисленных процентов.

Однако инвестирование посредством НПФ по-прежнему остается лучшим способом увеличения пенсионных выплат. Ведь расширенные возможности вложения средств – важнейшее преимущество коммерческих структур в сегменте ОПС. Кроме того, все негосударственные структуры предоставляют определенные гарантии. Например, при наступлении страхового случая (например, смерти застрахованного лица) его правопреемники могут получить выплаты в полном размере.

Также важно отметить: НПФ – место, где ваши пенсионные накопления могут быть распределены равномерно на долгие годы, а также выплачены единовременно в полном объеме по первому требованию. Для этого лишь понадобится написать заявление установленной формы. Но что делать, если фонд прогорел, потерял лицензию и признан банкротом?

Но что делать, если фонд прогорел, потерял лицензию и признан банкротом?

Самый быстрый и экономный по затратам времени вариант – проверить пенсию по СНИЛС с помощью официального портала, однако имеются и иные методы:

1. Самостоятельно обращаться к ПФР или Фонду по соответствующему субъекту.
2. Сделать прошение через работодателя.
3. Обратиться в негосударственное учреждение.
4. В банковской организации, которая выпускала карточку для обретения зарплаты.
5. За счет официальных порталов.

После этого человеку будет доступным список определенных услуг, которыми он способен воспользоваться онлайн. Среди данных услуг будут значиться обретение справок, запись к доктору, проверка наличия штрафных санкций, иных полезных услуг.

Выбирая в меню электронную услугу по обретению сведений о величине накопленных пенсионных отчислений, останется лишь произвести заполнение полей сведений и подождать соответствующего результата.

Каждая из представленных структур обладает как своими достоинствами, так и недостатками, основываясь на которых можно составить свое мнение.

1. Такие компании с большей эффективностью управляют накоплениями.
2. Законодательство не только контролирует, но и регулирует их деятельность.
3. Чтобы заключить договор с компанией, нужно обратиться в ее офис, либо офис представителя, по месту жительства.
4. В договоре будут обозначены обязанности и права сторон, там же клиент укажет своих наследников и доли распределения накоплений.
5. Средства, которые вносятся на счет НПФ, подлежат страхованию. Это означает, что даже после лишения лицензии, деньги участников перечислят в ПФР.
6. Каждый участник программы имеет возможность удаленно контролировать свои накопления и процесс их инвестирования — для этого нужно лишь завести личный кабинет на сайте компании.
7. Сразу после выхода на пенсию, вы можете забрать всю сумму накоплений сразу. Кроме того, эти деньги могут передаваться по наследству.

1. Если фонд ошибется со стратегией инвестирования, со временем он неизбежно обанкротится.
2. Если фонд будет регулярно допускать нарушения в своей деятельности, лицензию у него заберут, после чего средства участников переведут в государственный фонд, не сохраняя при этом накопительную часть.
3. При частой смене НПФ доходность неизбежно падает.

Преимущества и недостатки

Преимущества НПФ:

• Имеется возможность непосредственно влиять на сумму будущих выплат.
• Возможен вариант получения доходов сразу из нескольких источников.
• Будущая пенсия легче прогнозируется.
• Пенсионные взносы не облагаются налогом, поэтому ничто не будет утеряно.
• Все НПФ тщательно контролируются специальными государственными органами.
• Управляющие компании (НПФ) могут инвестировать исключительно в активы, подтвердившие свою надежность и только на территории России.
• Всегда есть возможность перевода денежных средств из одного негосударственного пенсионного фонда в другой.

Недостатки НПФ:

• Достаточно туманное будущее. Даже не смотря на все положительные заверения политиков и экономистов, внесение денег в НПФ будет считаться долгосрочной инвестицией. К тому же эксперты прогнозируют сокращение ключевых игроков данного рынка примерно в два раза. Деньги необходимо принести сейчас, но нет гарантии, что выплачиваться они будут так, как обещано.
• Мошенничество. Многие сомнительные конторы часто прикрывают свою незаконную деятельность личиной пенсионного фонда, на деле же оказывается, что все финансовые средства, полученные с населения, они просто присваивают и скрываются, как правило, за рубежом. Для того, чтобы обезопасить себя от мошенников, необходимо тщательно выбирать организацию, проверять ее реквизиты через государственные порталы, и не обращать внимания на нереально высокий процент обещанной прибыли.

Похожие записи:

• Уход за клубникой после сбора урожая — пошаговый план
• Программа «Молодая семья» — 2023: что нужно знать
• Для начала — одну базовую. Как платить «дорожный налог» со следующего года