Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Время ремонта автомобиля по страховому полису КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сроки проведения ремонтных работ определяются договором, заключенным страховой компанией. Если же они не прописаны в договоре или соглашении сторон, то ориентироваться нужно на законодательство (на практике такое встречается редко, так как сроки выступают существенным условием договора).
Время поставки запчастей
Наиболее существенной причиной задержки ремонта является отсутствие запасных частей для замены.
В среднем доставка запчастей осуществляется:
| В течение 7 – 14 дней | если требуемые агрегаты заказываются в компаниях, расположенных на территории Российской Федерации |
| В течение 15 – 30 дней | если доставка необходимых запасных частей осуществляется из иного государства |
Однако ситуации с доставкой могут быть разными. Например, данного агрегата нет в наличии, и требуется дополнительный заказ элемента у официального производителя автотранспортного средства или проблемы возникли у транспортной компании, в которой заказана доставка.
Если задержка выполнения ремонтных работ происходит по причине отсутствия запасных агрегатов, то ремонтная организация обязана письменно уведомить страховую компанию и страхователя о причине.
Что лучше ремонт или денежная компенсация
Прелесть полиса КАСКО теоретически заключается в том, что все заботы перекладываются на плечи СК. Все что требуется от собственника авто — собрать документы и доставить вовремя машину. Когда вы уверены, что размера компенсации будет достаточно для самостоятельного восстановления автомобиля и у вас имеется время заниматься поиском автосервиса и согласованием суммы, то все в ваших руках. Но как показывает практика, СК занижает размер выплат, подлежащих компенсации за ущерб. Обратите внимание, что сроки выплат по КАСКО также могут затягивать.
В заключение хотелось бы посоветовать перед страхованием ответственности и имущества внимательно читать договор перед его подписанием. При отсутствии важных пунктов, таких как период ремонта ТС и срок выплаты компенсации — настаивайте на их добавлении в условия договора.
Направление в автосервис и период его действия
Любой собственник авто, обладающий страховым полисом, вправе при возникновении страховой ситуации, указанной в соглашении, воспользоваться им. Договоренностями между сторонами могут предусматриваться несколько способов возмещения повреждений имущества автовладельцу. Это:
- Возмещение денежной суммы, покрывающей стоимость восстановительных работ, включая приобретение запасных частей и материалов;
- Предоставление направления на ремонт в дилерском центре СТО;
- Отправление на восстановление поврежденного транспорта в техническую мастерскую СК;
- Представление направления на исправление повреждений ТС в СТО по выбору владельца полиса.
Иногда возникают проблемные ситуации при выдаче направления владельцу на проведение ремонтных мероприятий для его автомобиля в автосервисе страхового агента или официального представителя. Это может быть затягивание сроков осуществления работ, недоплата страховщиком за восстановительные работы, оказание некачественного сервиса, неточности в представляемых документах, содержащих цены и заменяемые детали и т.д.
Правила беспрепятственного получения компенсации по КАСКО в виде ремонта устанавливаются договором о страховании либо прилагаются к полису. Поэтому при наступлении страхового случая потребуется:
- Заснять на видеокамеру или фотоаппарат все повреждения.
- Собрать необходимую документацию на ТС и приложить их к заявлению о компенсации.
- После рассмотрения обращения, страховщиком направляется эксперт для обследования вреда, причиненного машине, и его оценки.
- Далее составляется расчет и готовится заключение о стоимости необходимых работ с детализацией.
- СК выдается направление на ремонт ТС в автосервис, с которым она имеет партнерские договоренности.
- Когда машина попадет на СТО, механик производит полное обследование повреждений и вносит корректировки в стоимость ремонтных работ, которые будут наиболее приближены к реальности.
- Итоги перерасчета будут направлены в страховую организацию.
- Компанией, выдавшей полис, принимается решение о принятии такой калькуляции и её оплате СТО либо о несогласии с представленными расчетами.
- Сроки оплаты устанавливаются внутренним регламентом организации.
Направление на исправление повреждений по соглашению о КАСКО включает такие сведения:
- Название СК и его контакты;
- ФИО автовладельца и характеристики автомобиля;
- Сведения о полученном ущербе ТС;
- Реквизиты акта о появлении страховой ситуации;
- Размер суммы ремонтных мероприятий, рассчитанный экспертом;
- Документы, включая калькуляцию, экспертное заключение и другие;
- Подпись ответственного лица и печать организации.
Почему могут отказать
Причинами отказа могут стать следующие факторы:
- Страховая организация не внесла оплату за сервис мастерской и не реагирует на её требования.
- СК оплачена не вся стоимость оказанных услуг, а только её часть.
- Для восстановления поступает авто, чьи конструктивные данные не соответствуют технической документации на него.
- Закончился срок действия договора о КАСКО.
- Отсутствие необходимых запчастей для завершения работы.
- Отсутствие специалиста.
- Объем планируемых работ не согласован со страховщиком.
Чтобы не допустить отказ со стороны СТО, необходимо чтобы положение о сроках было внесено в соглашение о страховании.
Если в восстановлении авто не отказывают, но и не делают, растягивая период ожидания, то можно заключить отдельное соглашение с автомастерской, где указать сроки выполнения работ и сведения о технических повреждениях машины.
Но отказ можно получить и от страховщика и причинами для этого могут выступать:
- Недействительный или отсутствующий полис КАСКО;
- Случай нахождения за рулем водителя, не вписанного в страховку;
- Машину вел нетрезвый человек;
- Фальсифицированные повреждения авто либо его угон;
- На застрахованного субъекта заведено административное либо уголовное дело;
- Страховой случай наступил в месте, не входящем по договорным условиям в страховую зону. Это может быть территория другого государства, за пределами дороги либо двора, на парковке и т.д.
Ремонт автомобиля по КАСКО после ДТП и без ДТП
ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании автогражданской ответственности» обязывает каждого автовладельца оформлять ОСАГО. В случае повреждения машины в аварии и невиновности хозяина машины это позволяет получить выплату в размере до 400 000 рублей. Если же у человека имеется также полис КАСКО, то он может сам выбрать, какой из полисов использовать для ремонта автомобиля. Специалисты рекомендуют такие принципы выбора:
- При стоимости урона свыше или около 400 000 рублей целесообразнее использовать полис КАСКО. По ОСАГО пострадавшая сторона не может получить выплату больше вышеназванной суммы, к тому же страховые компании занижают сумму компенсации из-за износа автомобиля.
- Необходимо учитывать наличие франшизы в полисе КАСКО. Например, если в договоре на 1 млн. рублей включена франшиза в 3%, то возмещение по договору происходит лишь в случаях стоимости ущерба свыше 30 000 рублей. Если он меньше, лучшим вариантом будет воспользоваться для получения компенсации полисом ОСАГО.
- В иных ситуациях обращайтесь прямо в вашу страховую компанию, чтобы сделать ремонт на их СТО. Конечно, перед тем, как заключать договор со страховщиком, стоит изучить отзывы о фирме.
То, на каких условиях будет осуществляться ремонт автомобиля по КАСКО, описывается в договоре и правилах страхования. Возмещение ущерба происходит в любом случае, даже если клиент признан виновным в аварийной ситуации.
Помимо урона после ДТП полис КАСКО может включать в себя и другие страховые риски:
- Угон автотранспортного средства.
- Ущерб получен в результате пожара.
- Повреждения автомобилю были нанесены другими людьми.
- Урон нанесен природным явлением (землетрясение, ураган, наводнение и т.д.).
- Автомобиль пострадал в результате взрыва, вызванного любой причиной.
- В происшествии виновато животное.
- Механическое повреждение упавшим сверху предметом.
Факторы, влияющие на продолжительность ремонта автомобиля по КАСКО
Сколько длится ремонт автомобиля по страховке КАСКО? На сроки влияет множество факторов. Например, такие как:
- Степень поврежденности автомобиля. Если в восстановлении нуждаются более 75% транспортного средства, это может не только увеличить сроки в несколько раз, но и привести к отказу из-за нецелесообразности ремонта. Если требуется небольшой ремонт (например, замена фары или покраска капота), это займет намного меньше времени, чем устранение серьезных (замена лобового стекла, ремонт двигателя и т.п.).
- Сроки могут также увеличиться, если марка вашего автомобиля достаточно редкая на отечественном рынке, и детали для нее необходимо заказывать в стране производителя.
- Нередко возникает ситуация, когда длительность ремонта увеличивается из-за существующей очереди на СТО-партнере страховой компании. Чаще всего это происходит в гололедицу или момент выпадения первого снега, когда количество дорожно-транспортных происшествий сильно возрастает. Если у вашего страховщика много договоров с разными СТО, скорее всего вы не столкнетесь с такой проблемой.
- Большое влияние на сроки оказывает то, насколько хорошо организована работа и взаимосвязь страховой компании и сервиса. Задержки могут возникнуть из-за бюрократических проблем: не вовремя подписанной сметы на ремонт, неправильно выписанном направлении, долгими согласованиями стоимости работ, перечислением авансовых платежей не в указанные сроки.
Сроки обращения при некачественном ремонте
Довольно часто основной проблемой при урегулировании убытка по КАСКО может стать некачественная починка авто. Помимо того, что плохо отремонтированная автомашина теряет свою стоимость, ездить на таком транспортном средстве иногда просто опасно для жизни водителя, участников дорожно-транспортного движения и пешеходов.
Претензии потерпевшая сторона предъявляет в письменном виде сервисному центру, при отказе – страховой компании. Если же и организация отказывается проводить повторный ремонт, владелец полиса имеет полное право обратиться в суд.
При обнаружении недостатков или некачественного выполнения ремонтных работ сервисным центром, важно иметь заключение независимых экспертов об этом. Оно будет несомненным доказательством этого факта, если потерпевшая сторона обратится в суд.
В качестве компенсации по решению суда страхователю причитаются:
- отплата расходов за устранение последствий некачественно выполненных ремонтных работ;
- проведение работ по устранению последствий некачественных ремонтных работ;
- оплата услуг сторонних лиц или организаций – юристов, независимых экспертов;
- в некоторых случаях моральная компенсация.
Претензию за низкокачественные ремонтные работы по КАСКО можно подать в течение двух лет после их проведения. Если же недостатки имеют более существенный характер, срок подачи претензии увеличивается до десяти лет.
Почему сроки могут быть нарушены
Специально затягивать сроки ремонта по КАСКО не выгодно ни одной из сторон. Страховая не хочет получать негативные отзывы от клиентов, а автосервису не нужно, чтобы машины просто так занимали место на станции. На сроки устранения неисправностей влияют несколько факторов, которые нужно учитывать:
- объем работ. Понятно, что замена разбитой фары не должна занимать месяц. Но если авто повреждено на 60-70%, его невозможно отремонтировать за пару дней;
- наличие деталей. Если марка транспортного средства редкая, скорее всего, запчасти придется заказывать. Ожидание поставки увеличит срок ремонта, но повлиять на это сложно. Проблема особенно актуальна в текущих геополитических условиях, когда все автосервисы сталкиваются с нехваткой оригинальных запчастей;
- очередь на СТО. Такое возможно, когда у страховщика заключен договор только с одной станцией. Очереди могут возникать в традиционные периоды высокой нагрузки – например, когда на дорогах гололед;
- взаимодействие между страховой и СТО. Если коммуникация налажена плохо, сроки могут затянуться во время согласования стоимости работ по восстановлению авто. Также возможны задержки из-за ожидания перечисления аванса в счет ремонта.
Конечно, все эти причины – не повод нарушать сроки. Водитель хочет получить свое транспортное средство скорее, и закон устанавливает допустимое время выполнения работ. При оценке разумных сроков важно учитывать все факторы, влияющие на длительность ремонта по КАСКО. Это поможет понять, адекватны ли причины, или дело в непрофессионализме СТО.
Чтобы в установленное время получить направление на ремонт поврежденного автомобиля, а не получить отказ в страховой выплате надо:
- в кратчайшие сроки уведомить автостраховщика о наступлении страхового случая. Дополнительно рекомендуется уточнить перечень требуемых для оформления документов;
- не пропустить сроки подачи заявления и документов в страховую компанию. Пропуск сроков достаточно часто является причиной отказа в выплате страхового возмещения. Срок, отведенный для подачи документов, так же регламентируется договором на автострахование КАСКО;
- предоставить автотранспорт для проведения экспертизы. Без результата осмотра получить направление на ремонт не возможно;
- если страховой договор предусматривает наличие франшизы, то сопоставить стоимость ремонта и размер установленной не выплачиваемой суммы.
- Ремонт по КАСКО франшизой оплачивается исключительно в том случае, если для восстановления транспортного средства требуется большая денежная сумма;
- предоставить автотранспорт для проведения ремонта в соответствующую организацию.
Время поставки запчастей
Наиболее существенной причиной задержки ремонта является отсутствие запасных частей для замены.
В среднем доставка запчастей осуществляется:
| В течение 7 – 14 дней | если требуемые агрегаты заказываются в компаниях, расположенных на территории Российской Федерации |
| В течение 15 – 30 дней | если доставка необходимых запасных частей осуществляется из иного государства |
Однако ситуации с доставкой могут быть разными. Например, данного агрегата нет в наличии, и требуется дополнительный заказ элемента у официального производителя автотранспортного средства или проблемы возникли у транспортной компании, в которой заказана доставка.
Почему могут отказать
Отказ по обращению за восстановлением может быть. Наиболее часто встречаемые причины этого, следующие:
- Страховщик не перечислил деньги на ремонт или перечислил не всю сумму.
- В работу СТО поступил автомобиль, не соответствующий документации к нему.
- Договор КАСКО просрочен.
- Нет нужных запчастей или мастера.
- Не согласован объем работ между СТО и страховщиком.
- Умышленные действия владельца в отношении повреждения автомобиля.
- Водитель не вписан в полис.
- Страховой случай соответствует списку исключений по Правилам СК (водитель был не трезвый, машина была неисправна, что привело к ДТП).
Ремонт по КАСКО без ДТП
Страховой случай по КАСКО может наступить и без аварий. Подобное возможно в следующих ситуациях:
- Автомобиль был угнан или похищен.
- Произошло самовозгорание или пожар.
- Третьи лица незаконным способом завладели автомобилем или выполнили в его отношении противозаконные действия.
- Произошло стихийное бедствие. Сюда включаются любые катаклизмы природного характера. Так, гражданин сможет рассчитывать на ремонт по КАСКО в 2022 году, если машина пострадала в результате землетрясения, урагана или наводнения. В этой ситуации потребуется предоставить справку вызов метеорологической службы.
- Произошел взрыв вне зависимости от причины.
- Машина пострадала в результате воздействия животных.
- Произошло падение предмета. Это могут быть сосульки, снег или камни.
Важно предварительно изучить положение договора. Если произошедшая страховая ситуация указана в нем, организация не вправе отказать в предоставлении возмещения.
Действия в случае отказа в страховой выплате
На практике страховые компании не всегда соглашаются с требованиями клиентов и предоставляют возмещение по КАСКО. Если гражданин уверен, что его права были нарушены, он может обратиться с жалобой в Федеральную службу страхнадзор РФ. Эта организация занимается предоставлением лицензии страховщикам. Если подтвердится, что организация, продавшая полис КАСКО, отказала клиенту в возмещении незаконно, Страхнадзор РФ примет меры вплоть до отзыва лицензии у организации.
На практике граждане чаще всего обращаются в суд. С его помощью можно попытаться взыскать невыплаченную компенсацию. Для этого в 2022 году заявителю придётся составить исковое заявление и обосновать требования. В страховых компаниях работают грамотные юристы, ответственные за составление договоров. Потому доказать факт наступления страхового случая может быть проблематично. Если в договоре прописаны общие условия, а клиент хочет взыскать компенсацию за незначительную поломку, организация может сообщить, что подобная ситуация соглашением не предусмотрена. Однако если в документе четко прописано, что выплата полагается за повреждение кузова, риск уклонения компании от соблюдения обязательств при наступлении страхового случая существенно снижается.
Срок проведения ремонта по КАСКО в 2022 году зависит и от того, как быстро гражданину выдадут направление на него. Обычно количество времени, которое даётся страховщику для этого, указывается в договоре страхования. В стандартной ситуации гражданина должны направить на ремонт в течение 1 месяца с момента проведения осмотра автомобиля и составления соответствующей документации.
Иногда в принятии машины на ремонт могут отказать. Самой распространенной причиной подобного наступает завершение срока действия соглашения. Если автовладелец существенно задерживал платежи по договору, это также может стать поводом для отказа в выполнении обязательств. Нередко компания не перечисляет денежные средства на СТО или существенно задерживает платеж. До поступления средств починка автомобиля начата не будет. В этой ситуации рекомендуется писать жалобу и требовать проведение ремонта в установленные сроки.
Присутствие СТО в городе проживания страхователя должно приниматься во внимание в процессе заключения договора. Если организация отсутствует, указывать натуральное возмещение в соглашении нецелесообразно. В иной ситуации повреждённый автомобиль придется доставлять в другой город.
Использовать неисправный автомобиль или машину, не прошедшую техосмотр, нельзя. Страховщик, узнавший о нарушении, не станет направлять автомобиль на ремонт по КАСКО. Аналогичное правило действует и в случае, если гражданин доверяет управление машиной лицу, не имеющему права водить транспортное средство этой категории. Вождение машины в состоянии алкогольного или наркотического опьянения также приведет к принятию решения не в пользу клиента.
Перечень ситуаций, выступающих поводом для отклонения заявки, также фиксируется в договоре. Ранее суды не признавали за страховщиками права отказывать в предоставлении возмещения на договорных основаниях. Из-за этого ряд компаний исключало из текста основания, завуалировав отказ иными словами или попытавшись уменьшить размер выплаты при обстоятельствах, которые ранее выступали причинами для отклонения заявки. Так, в правилах страхования Ингосстрах говорится, что при хищении машины с неисправной сигнализацией выплата снижается на 20%.
27 декабря 2017 года в свет вышел обзор практики Верховного суда, утвержденный президиумом. В пункте 2 нормативно-правового акта содержатся новые разъяснения, на основании которых стороны имеют право самостоятельно устанавливать исключение из страховых случаев. Исходя из этого перечень оснований, установленных страховщиками для отклонения заявки на ремонт по КАСКО в 2022 году, может быть расширен.
Ремонт по КАСКО на неофициальном дилере
Если КАСКО у вас оформлено с опцией «ремонт на неофициальном дилере», скорее всего машина старше 3-х лет. Или если включена опция «направление на ремонт по направлению страховщика», то машина старше 3-х лет, автоматически СК вас направит на неофициальный дилер. Но не стоит опасаться этого. Также, как и на официале, здесь есть примерно те же плюсы и минусы по взаимодействию СТОА с клиентом.
Самым главным плюсом является уже то, что вы оформили КАСКО. Многие люди на машины старше 3-х лет эксплуатации автомобиля вообще не оформляют КАСКО. И очень зря. Ремонт по ущербу может понадобится в любых ситуациях:
- ДТП
- Стихийные бедствия
- Противоправные действия третьих лиц
- Наезд на препятствия или дорожные ямы
- Повреждения животными
- Самовозгорание (пожар)
Все это ведет к существенным убыткам для любого человека, использующего автомобиль. Неофициальный дилер не предполагает частный гараж или что-то подобное. Это как правило крупная организация, которая также занимается продажей и ремонтом автомобилей или просто ремонтом и продажей запчастей.
Ремонт по КАСКО на неофициальном дилере предполагает, что вам отремонтируют автомобиль в любой из вышеперечисленных ситуаций с заменой поврежденных деталей, узлов и агрегатов на новые оригинальные детали (без учета износа).
Стоимость для страховой компании будет ниже, чем на официальном дилере. И все потому, что частные компании не тратят огромных бюджетов на рекламу, профессиональную аттестацию, дорогостоящее оборудование и прочие вещи брендовых сервисов.