Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правила страхования КАСКО и ОСАГО «СОГАЗ»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перед покупкой полиса следует изучить правила страхования КАСКО СОГАЗ. Для удобства предлагаем скачать актуальные правила на нашем страховом портале и внимательно их изучить. Возникшие вопросы вы можете задать через форму «Добавить комментарий» или специалисту на нашем сайте.
Программа страхования КАСКО от СОГАЗ
Страховая компания СОГАЗ предлагает единственный вариант страховки КАСКО — «Автокаско». Полис добровольного автострахования защищает от всех основных рисков, включая:
- хищение транспортного средства, грабёж, разбой;
- угон (отличается от хищения тем, что не имеет цели присвоить автомобиль);
- авария, дорожно-транспортное происшествие, в том числе совершённое по вине владельца полиса, третьего лица или без установления виновника;
- повреждение транспортного средства в результате противоправных (неосторожных или умышленных) действий третьих лиц;
- повреждение или полная гибель в результате взрыва, возгорания, пожара;
- повреждение в результате обвала тоннеля или моста, просадки дороги или грунта;
- ущерб, полученный автомобилем в результате природного явления, стихийного бедствия (урагана, удара молнии, цунами, смерча, шквала, наводнения, шторма, землетрясения, града и т. д.);
- ущерб, нанесённый предметом, упавшим на автомобиль.
Это перечень основных рисков, от которых можно застраховать ТС. На сайте страховщика есть «Правила страхования КАСКО», где рассказано, что считается страховым случаем по каждому риску.
В качестве отдельного продукта страховая компания Согаз предлагает оформить страховку сотрудникам корпоративных клиентов.
Видео: Лучшая защита от угона — КАСКО. Обратная сторона
Стоимость полиса КАСКО не регулируется государством. Страховые компании для расчета руководствуются внутренними положениями, а также соглашениями в рамках действующих ассоциаций страховщиков.
Для расчета стоимости страховой премии страховщик определяет факторы, которые влияют на вероятность возникновения рисков:
- возраст и стаж водителя (водителей);
- стоимость автомобиля и/или дополнительного оборудования;
- цель использования, условия хранения;
- наличие систем безопасности;
- место регистрации владельца;
- способ покупки автомобиля.
Для того чтобы оформить страховой полис в «Согаз», клиент может воспользоваться онлайн-сервисом или подойти в офис.
При использовании интернет-сервиса, клиенту следует оставить заявку на официальном сайте компании, в которую входят данные:
- административный округ;
- желаемое отделение «Согаз»;
- Ф. И. О. страхователя;
- выбранная программа страхования;
- контактные данные.
Правила страхования КАСКО в Согаз
Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, использованием и продажей транспортного средства.
Кроме того, застрахованы телесные повреждения страхователя (застрахованных лиц) и ответственность перед третьими лицами.
Цель дополнительного страхования ответственности — избежать дополнительной компенсации ущерба в случае дорожно-транспортного происшествия, которое может произойти за пределами лимита страхования ответственности.
Транспортные средства не подлежат страхованию:
- имеющие значительную коррозию или механические повреждения корпуса;
- находятся в плачевном состоянии;
- автомобили, доставленные на территорию Российской Федерации с нарушением таможенных правил.
Груз, багаж и личные вещи пассажиров не покрываются страхованием КАСКО. Риски, подлежащие покрытию, следующие:
- Повреждение ТС;
- Кража, кража;
- несчастный случай;
- возникновение гражданской ответственности.
Страхование КАСКО управляет Согазом.
Не являются событиями, застрахованными по КАСКО:
- события, происходящие за пределами срока действия договора страхования;
- вызванные эксплуатацией транспортного средства с нарушением правил пожарной безопасности;
- положения, касающиеся перевозки грузов и пассажиров;
- во время участия в соревнованиях, тренировках;
- события произошли во время транспортировки автомобиля другим транспортным средством;
- в результате прямого огня;
- события, происходящие во время террористического акта;
- Повреждение двигателя и основных компонентов вследствие утечки технических жидкостей;
- Повреждения двигателя, вызванные попаданием посторонних предметов в систему впуска;
- Повреждение салона автомобиля, специального покрытия вследствие истирания;
- повреждения, которые не привели к дальнейшему повреждению или разрушению автомобиля;
- ущерб, нанесенный транспортному средству в состоянии алкогольного опьянения;
- если владелец транспортного средства скрылся с места происшествия;
- Автомобилем управляло лицо, не имеющее на это лицензии или разрешения;
- кража номерного знака автомобиля;
- кража или угон транспортного средства, если договор КАСКО был заключен с условием хранения;
- Кража или угон автомобиля, снятого с учета;
- Кража или хищение по небрежности владельца;
- опасность для жизни и здоровья людей, находящихся вне салона;
- причинение вреда жизни и здоровью людей, если событие не покрывается договором, и т.д.
Регистрация договора в СК
Процедура оформления договора достаточно простая. Осуществить её можно:
- в офисе компании;
- на сайте в личном кабинете;
- на сайтах брокеров.
Заключение договора о страховании осуществляется на основании заявления в устной форме или в виде заявки, оформленной на сайте компании СОГАЗ. Договор заключается в двух экземплярах.
Страховщик перед подписанием договора определяет страховую стоимость автомобиля. Для этой цели может использоваться осмотр ТС и заключения экспертов, а также документы, которые страховщик запрашивает у страхователя о фактической стоимости ТС:
- техническая документация на автомобиль и дополнительное оборудование;
- документы, подтверждающие право на владение, распоряжение и эксплуатацию автомобилем;
- водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению;
- техническая документация на дополнительное оборудование и системы безопасности.
Подписание договора осуществляется:
- после проведения осмотра транспортного средства страховщиком и составления соответствующего акта;
- прочтения договора страхователем.
Чтобы получить страховую выплату, нужно:
- получить справку о ДТП в ГИБДД;
- сообщить об аварии в «Согаз»;
- написать заявление на выплату страховки;
- приложить к заявке документы — справку ГИБДД, договор купли-продажи машины, диагностическую карту, копию гражданского паспорта.
Страховыми случаями не являются:
- аварии, произошедшие не на территории действия полиса;
- повреждения, полученные при вождении третьими лицами, не указанными в КАСКО;
- неправильная транспортировка машины;
- аварии, произошедшие в результате вождения в нетрезвом виде.
Подробно порядок получения страховых выплат описан в договоре КАСКО.
Страхование «СОГАЗ» включает в себя несколько продуктов, адаптированных под разных клиентов.
Здесь найдется программа как для водителей новичков, так и для автолюбителей с внушительным стажем. Условия программ КАСКО страхование различаются:
- Классика Полное КАСКО. Покрывает большое количество рисков. Позволяет пользоваться ТС неограниченному количеству сторонних лиц. По данной программе может быть предоставлена рассрочка сроком на полгода, ведь она считается самой дорогостоящей.
- Кредит Продукт. Предназначен для автомобилей, находящихся в кредите или залоге у финансовой компании. Сумма страховки может быть равна величине кредита. В полис допустимо включение дополнительных рисков. Максимальное количество водителей авто не должно превышать двух человек. Услуга рассрочки на получение страховки отсутствует.
- Авто минимум. Количество покрываемых рисков очень маленькое. Иногда клиенту предоставляется рассрочка, длительностью 4 месяца. Договор считается выполненным после первой компенсации. Стоимость полиса не сильно отразится на кошельке страхователя.
- Для опытных водителей. Данная программа имеет франшизу. К законной эксплуатации транспортного средства могут быть допущены два водителя. На момент подписания договора авто не должно быть старше пяти лет. Вариант рассрочки отсутствует. Возможно подключение дополнительных услуг, например, выезд аварийного комиссара и сбор справок от ГИБДД.
Объект и возмещение рисков по полису КАСКО
Объектом страхования выступают имущественные интересы, возникающие вследствие эксплуатации и владения транспортным средством.
Помимо этого, программа КАСКО позволяет клиенту застраховать ответственность перед участниками ДТП и собственное здоровье.
Защита ответственности позволяет избежать дополнительных выплат ущерба при аварии в случае если та превышает лимит ОСАГО.
Страхованию подлежит не каждое транспортное средство. Оформить КАСКО в СОГАЗ не получится в таких случаях:
- автомобиль имеет множество повреждений механического и/или коррозионного характера;
- состояние транспортного средства признано аварийным;
- незаконный перегон автомобиля на территорию России.
Получение выплат по КАСКО страхованию в СОГАЗ – это стандартная процедура, не представляющая каких-либо сложностей. Этапом повышенной важности является сбор и подготовка пакета требуемой документации.
В базовый перечень таковых входят:
- заявление;
- документы от соответствующего уполномоченного органа;
- договор купли-продажи или другой документ, подтверждающий право собственности на транспорт;
- справка или другая бумага, подтверждающая исправность авто.
Оформление документации – ответственное дело и требует повышенного внимания. В случае если клиент при подготовке пропустит хотя бы один документ ему могут отказать.
Требования компании «СОГАЗ» должны быть тщательно изучены еще до оформления договора, ведь действия конкретного страховщика не регулируются законодательством РФ.
Отказ в выплате распространяется на такие случаи:
- обращение к страховщику после окончания действия полиса;
- использовании автомобиля в учебных целях, что противоречит условиям соглашения;
- если дефект нанесен владельцем или получен в результате его противоправным усилиям;
- когда правила использования и хранения ТС были нарушены;
- порча имущества наступила при террористическом акте;
- владелец транспортного средства находился за рулем в нетрезвом состоянии;
- водитель уехал с места аварии;
- управление без прав.
Обязанности страхователя при страховом случае:
- Как можно быстрее уведомить компанию о произошедшем.
- Действия должны быть направлены на предотвращение дальнейшего воздействия негативных факторов и обеспечение безопасности здоровья, жизни, имущества застрахованных лиц.
- Срок подачи заявления о страховом случае по риску ущерб составляет до 10 дней в письменном виде, по риску угон до 2х рабочих дней.
- Документы на компенсацию должны соответствовать требованиям СК, и быть заверенными компетентными органами.
Важно: для компенсации ущерба необходимо чётко придерживаться правил установленных договором КАСКО. В случае отступления от него СК вправе отказаться от страховых выплат. Если возникает спорная ситуация следует обратиться в страховую компанию.
Сроки выплат компенсаций по риску угон и ущерб составляют до 30 рабочих дней. Форма возмещения может иметь два варианта: направление в сертифицированный сервисный центр для ремонта или же денежная выплата.
Ущерб не возмещается при:
- страховом случае, произошедшем после окончания периода действия полиса;
- использовании транспортного средства в учебных целях, не предусмотренных в условиях соглашения;
- нанесении ущерба самим автовладельцем, либо полученном в следствии его противоправных действий;
- нарушении правил при эксплуатации и хранения транспортного средства;
- порче транспорта в связи с действиями террористических актов;
- причинение ущерба вследствие ненадлежащего состояния самого страхователя (употребление алкогольных или наркотических веществ);
- в случае, если водитель покинул место ДТП;
- управлении транспортным средством лицом, которое не имеет на это законных оснований.
Страховая была основана в 1993 году. В настоящее время организация имеет рейтинг надежности А++ и входит в ТОП-10 страховых компаний, работающих на территории России. Акционерами компании являются такие организации, как Газпром и Газпромбанк.
Преимуществами компании Согаз перед другими аналогичными организациями являются:
- наличие широкой сети региональных офисов;
- наличие большого капитала, что придает страхователям дополнительную гарантию безопасности;
- возможность выбора оптимального страхового продукта, основанного на пожеланиях страхователя;
- лидерские позиции в вопросах корпоративного страхования;
- наличие системы скидок и постоянно действующих акций;
- возможность приобретения страховых полисов с рассрочкой платежа.
В настоящее время в компании действует несколько программ по страхованию КАСКО:
- классика;
- кредит;
- автоминимум;
- для опытных водителей.
Сравнительная характеристика предлагаемых программ приведена в таблице:
К общим условиям автострахования относятся:
- оформить КАСКО можно исключительно на ТС не старше 10 лет;
- есть возможность расширить границы действия полиса за пределы России.
Кроме этого владельцы полиса могут воспользоваться такими услугами, как:
- получение небольших выплат без предоставления справок из Госавтоинспекции;
- предоставление эвакуатора бесплатно, если услуги специальной техники обходятся менее 3 000 рублей;
- аварийный комиссар. Услуга бесплатна, если стоимость застрахованного автомобиля более 2 000 000 рублей. Для собственников иных транспортных средств производится дополнительная оплата;
- помощь в сборе справок при наступлении страхового случая. Бесплатно данная услуга предоставляется автовладельцам, застраховавшим автомобиль стоимостью свыше 1 000 000 рублей.
Дополнительно к полису КАСКО можно оформить:
- страхование от несчастного случая, где страховая выплата производится лицу, получившему вред здоровью, включая смерть:
- страхование гражданской ответственности, которое увеличивает стоимость полиса ОСАГО;
- страховку на дополнительно установленное оборудование.
Выбираем лучшие условия
КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).
Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.
Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:
- ДТП;
- Кража, угон ТС;
- Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
- Стихийные бедствия;
- Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.
Преимущества полиса в компании
Страховая группа «Согаз» — один из крупнейших федеральных страховщиков. Компания работает уже 22 года и имеет прочные зарубежные партнерские связи.
Согаз» предлагает более 100 страховых программ и продуктов, способных удовлетворить потребности клиентов из разных слоев общества.
Преимущества КАСКО от заключаются в следующем:
- В 2013 году компания стала лидером по взысканию страховых долгов в России и продолжает удерживать свои высокие позиции;
- крупная региональная сеть (нет необходимости ехать в другой город, чтобы оформить полис);
- Эта группа обладает самым большим целевым капиталом на страховом рынке Российской Федерации, что обеспечивает ей высокую надежность при осуществлении выплат клиентам;
- Более 113 миллиардов рублей перечислены в качестве активов;
- Каждый десятый россиянин выбрал страхование в , в настоящее время застраховано более 14 миллионов человек;
- Компания является лидером в корпоративном страховании, поэтому каско для юридического лица у этого страховщика будет оптимальным решением;
- можно создать страховой продукт с учетом пожеланий застрахованного лица;
- страхователь может выбрать риски, события и объекты, которые впоследствии будут включены в договор страхования;
- Условия страхования выбираются по усмотрению страховщика;
- оплата страховой премии в рассрочку;
- гибкая система скидок.
Хорошие скидки предоставляются тем, кто приобрел страхование бизнеса или продлевает свой договор на новый срок.
Страховая группа «Согаз» предлагает индивидуальным клиентам защиту их автомобилей с помощью программ:
- KASKO-Classics;
- KASKO-Credit;
- ОСАГО.
Для корпоративных клиентов существует отдельная программа страхования автопарка.
Правила страхования КАСКО в Согаз
Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, использованием и продажей транспортного средства.
Кроме того, застрахованы телесные повреждения страхователя (застрахованных лиц) и ответственность перед третьими лицами.
Цель дополнительного страхования ответственности — избежать дополнительной компенсации ущерба в случае дорожно-транспортного происшествия, которое может произойти за пределами лимита страхования ответственности.
Транспортные средства не подлежат страхованию:
- имеющие значительную коррозию или механические повреждения корпуса;
- находятся в плачевном состоянии;
- автомобили, доставленные на территорию Российской Федерации с нарушением таможенных правил.
Груз, багаж и личные вещи пассажиров не покрываются страхованием КАСКО. Риски, подлежащие покрытию, следующие:
- Повреждение ТС;
- Кража, кража;
- несчастный случай;
- возникновение гражданской ответственности.
Страхование КАСКО управляет Согазом.
Не являются событиями, застрахованными по КАСКО:
- события, происходящие за пределами срока действия договора страхования;
- вызванные эксплуатацией транспортного средства с нарушением правил пожарной безопасности;
- положения, касающиеся перевозки грузов и пассажиров;
- во время участия в соревнованиях, тренировках;
- события произошли во время транспортировки автомобиля другим транспортным средством;
- в результате прямого огня;
- события, происходящие во время террористического акта;
- Повреждение двигателя и основных компонентов вследствие утечки технических жидкостей;
- Повреждения двигателя, вызванные попаданием посторонних предметов в систему впуска;
- Повреждение салона автомобиля, специального покрытия вследствие истирания;
- повреждения, которые не привели к дальнейшему повреждению или разрушению автомобиля;
- ущерб, нанесенный транспортному средству в состоянии алкогольного опьянения;
- если владелец транспортного средства скрылся с места происшествия;
- Автомобилем управляло лицо, не имеющее на это лицензии или разрешения;
- кража номерного знака автомобиля;
- кража или угон транспортного средства, если договор КАСКО был заключен с условием хранения;
- Кража или угон автомобиля, снятого с учета;
- Кража или хищение по небрежности владельца;
- опасность для жизни и здоровья людей, находящихся вне салона;
- причинение вреда жизни и здоровью людей, если событие не покрывается договором, и т.д.