Нужна ли онлайн-касса при использовании эквайринга?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Нужна ли онлайн-касса при использовании эквайринга?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если своевременно не продлить договорные отношения, касса будет работать еще месяц в автономном режиме. При этом все данные об операциях сохранятся на фискальном носителе, а потом система перестанет функционировать и будет заблокирована. Возобновление договора с ОФД автоматически отправит накопленные в автономном режиме сведения в ФНС.

Нюансы отказа от пролонгации договора с ОФД

Стоит запомнить основные моменты, касающиеся оператора фискальных данных:

• ОФД — это организация-посредник, с помощью которой передаются данные в ФНС.

• Передача информации приносит выгоду в работе за счет экономии времени на посещение налоговой. Исключением можно назвать торговлю подакцизными товарами, тогда наносить визиты в ФНС придется в любом случае.

Популярные платежные агрегаторы: комиссии и описание

При выборе платежной системы для своего интернет-магазина оценивайте совместимость модуля, размер комиссии, количество поддерживаемых способов оплаты и задержку при переводе средств. Можете выбрать один из самых популярных агрегаторов для интернет-магазина:

«Яндекс.Касса»	3.5 % при обороте до 1 млн рублей 2.8 % при обороте больше 1 млн рублей	Самый популярный платежный агрегатор в России. Им пользуется больше 20 % всего Рунета. Сервис поддерживает оплату всеми популярными картами, обладает возможностью подключения кассы через API и предлагает сервис «онлайн-касса плюс эквайринг». Это аренда облачной онлайн-кассы, которая снимает с интернет-бизнеса обязанность покупать собственное оборудование
Robokassa	5 % при обороте до 0.5 млн рублей 2. 9% при обороте больше 0.5 млн рублей	«Робокасса» предлагает тарифные льготы для некоммерческих организаций, компаний, что занимаются продажей авиабилетов, и бизнеса, оказывающего услуги ЖКХ. Работает как с юридическими, так и с физическими лицами. Техническая поддержка круглосуточная, но бывают перебои в работе сервиса. Комиссия достаточно высокая
PayAnyWay	2.7 % при обороте до 3 млн рублей	Работает с Visa, MasterCard, «Мир», поддерживает все основные способы оплаты. Главное преимущество сервиса заключается в низкой комиссии. Компании ЖКХ имеют возможность снизить ее еще больше. Главный недостаток PayAnyWay в том, что компания не работает с физическими лицами и обсуждает условия подключения вне территории РФ в персональном порядке
RBK Money	3.9 % при любом обороте	Как и другие агрегаторы из этого списка, РБК предлагает снизить комиссию некоммерческим организациям. Компания предлагает круглосуточную техническую поддержку. Поддерживает все основные виды оплаты, кроме электронных кошельков «Яндекс.Деньги» и WebMoney. Это существенный недостаток

Нужен ли чек при эквайринге

Чек эквайринга выдается в двух экземплярах: один – для покупателя, другой – для продавца. Согласно действующему законодательству (ФЗ-290), каждая организация обязана предоставлять клиентам квитанцию об оплате, независимо от вида деятельности.

То есть она выдается всегда, когда происходят товарные отношения между продавцом и покупателем. А именно:

• при покупке товара на торговой точке (ТТ);
• при расчете в кафе, парикмахерских;
• при заказе услуг;
• при покупке через интернет (включая билеты на самолет, поезд, театр и т. д.);
• при оплате подписок на платный контент;
• при выплате выигрышей в лотерее.

Если торговые отношения касаются организаций (поставка оборудования, товара в большом количестве), то помимо документа об оплате нужно предоставить фирме клиента счет-фактуру.

Стоит отметить, что при вступлении в силу 54-ФЗ каждая ТТ обязана отправлять данные о денежных операциях в налоговые органы. Обычно это происходит при взаимодействии организации с Оператором Фискальных Данных (ОФД).

Стало быть, владельцам бизнеса нужно иметь в магазинах не только платежный терминал, но и онлайн-кассу. С ее помощью информация о каждой покупке отправляется напрямую в ОФД, а потом в налоговую. Тогда вопрос, нужно ли и зачем хранить чеки по эквайрингу, появляется сам собой.

Существует ли эквайринг без чека

Эквайринг – это услуга, позволяющая принимать кредитные и дебетовые карты, с помощью POS и m-POS терминалов. Безналичным расчетом сейчас пользуется каждый человек. Особо занятые предпочитают заказывать товары или услуги в интернете.

Если при наличном расчете покупателю всегда выдавался чек, то как быть, если вы оплачиваете товары картой. Или покупаете в интернете.

Разберем алгоритм работы терминала:

• продавец набирает на клавиатуре терминала сумму покупки;
• покупатель вставляет или прикладывает карту и вводит код (если на ней есть специальный чип и покупка была менее 1000 рублей, то вводить ПИН-код не нужно);
• данные с карты отправляются в процессинговый центр, обрабатываются и ответ приходит обратно на ТТ (процедура занимает несколько секунд);
• если на карте достаточно средств, то операция проходит успешно;
• терминал выдает два чека: один для покупателя, другой для продавца.

Как видите, банковские терминалы для торгового эквайринга автоматически выдают чеки. Совершая покупки в интернете, вы не получаете печатного слипа. Зато, благодаря современным сервисам, вы можете получить информацию о покупке на электронную почту или в любом удобном мессенджере.

Банки предусматривают финансовую защиту покупателя, и если вам нужно будет вернуть товар, доказательство у вас уже есть. Вы можете предъявить документ в электронном виде, либо распечатать его самостоятельно.

Таким образом:

1. Чек эквайринга – это документ, подтверждающий лишь факт совершенной покупки в конкретной торговой точке, на определенную сумму.
2. Он не может заменить кассового документа, как и сам терминал не может заменить полноценный кассовый аппарат.
3. Печатается в двух экземплярах — один выдается клиенту, другой остается у вас. Он хранится в течение срока, прописанного в договоре эквайринга – до 3 лет.
4. Вы обязаны предоставлять слипы каждый раз, когда этого требует банк, в течение 3 дней с момента получения уведомления.
5. Эквайринга без чека не существует. Согласно ФЗ-290 каждый покупатель должен получить на руки документ, подтверждающий факт покупки. Если покупка сделана на сайте, вы обязаны выслать информацию о ней по электронной почте или в мессенджере.

Облачные кассы: что это такое

Облачная касса — это касса, которая физически размещена в дата-центре компании, предоставляющей сервис. Доступ к этой кассе будет организован через специальный сервис. То есть, кассовый аппарат вы не покупаете, а используете возможности удаленной кассы.

Как правило, облачные кассы используют интернет-магазины, а также компании, оказывающие транспортные услуги или принимающие оплату за услуги ЖКХ.

Как подключить мобильный эквайринг, если у вас уже есть мобильная онлайн-касса?

1. Выбираем поставщика услуг. Это может быть банк или процессинговая компания. Если вы остановитесь на компании, то убедитесь в том, что она легально работает на территории России.
2. Заполняем анкету для подключения услуги эквайринга.
3. Подписываем договор, который будет регулировать отношения между участниками сделки.
4. Выбираем mPOS-терминал. Лучший вариант – оборудование, которое может принимать все типы карт – с чипом, магнитной полосой, возможностью бесконтактного платежа. С одной стороны, это добавит удобства вашим клиентам, с другой – позволит вам работать, согласно действующим требованиям платежных систем.
5. Подключаем mPOS-терминал к мобильной кассе, используя возможности беспроводного или проводного соединения.

Если вместо онлайн-кассы планируем использовать смартфон или планшет, то устанавливаем на него мобильное приложение. Такое, которое обеспечивает кассовые расчеты в соответствии с 54-ФЗ. Затем настраиваем систему, подключаем к гаджету терминал – и все готово к работе.

Вопрос, который волнует каждого предпринимателя: как выбрать банк-эквайер так, чтобы условия обслуживания не создали дополнительную нагрузку на бизнес? Нужно заранее понимать, на что обращать внимание и где искать «подводные камни». Например, исходя из размера ставки торговой уступки, вы можете определить, что экономия на сервисной поддержке выйдет вам боком. Ведь сроки зачисления средств часто оказываются выше, замена терминала производится дольше, а обучение персонала бывает платным.

Выбирая банк, изучайте специальные условия, предлагаемые предприятиям вашего типа. Например: можно ли уменьшить взимаемый с процедуры эквайринга процент? Предусмотрено ли снижение тарифов по отношению к картам, которые выпустил банк-эквайер? Есть ли процессинговый центр? Словом, фокусируйтесь на тех параметрах, которые принципиальны именно для вашего бизнеса.

В зависимости от особенностей ведения бизнеса можно выбрать следующие виды эквайринга:

• Торговый — магазин, салон, ресторан, пункт выдачи, заправка.

Используется на стационарной точке. Терминал зафиксирован на определённом месте, для осуществления платежа покупатель подносит к нему карту, смартфон, смарт-часы. Устройство подключается к компьютеру, онлайн-кассе или представляет собой ККТ со встроенным картридером.

• Интернет-эквайринг — интернет-магазины, любые сайты с товарами и услугами.

Онлайн-эквайринг предполагает оплату товаров или услуг банковской картой через интернет. Физическое оборудование для считывания данных карты в этом случае не требуется, покупатель вводит сведения в специальном интерфейсе, транзакции проходят через процессинговый центр.

• Мобильный — службы доставки, передвижная торговля, услуги питания, услуги на дому.

Оплата через эквайринг такого вида осуществляются с помощью переносного терминала. Он может быть автономным или подключаться к смартфону или планшету. Можно использовать несколько разновидностей устройств: портативные mPOS, смарт-терминалы, дополненные онлайн-кассой, вендинговые приборы, встраиваемые в торговые аппараты.

• QR-эквайринг, или куайринг, — дополнительный способ оплаты для любых отраслей.

Позволяет принимать безналичную оплату от покупателей и клиентов без участия терминала и банковской карты при условии, что участники подключены к Системе быстрых платежей.

• АТМ-эквайринг — сотовые операторы, управляющие компании.

Приём платежей в банкоматах или специализированных терминалах. Предназначен для оплаты услуг связи, ЖКУ, а также получения наличных, пополнения счёта в банке-эмитенте.

• Обратный эквайринг — пункты приёма вторсырья, сельхозпродукции, б/у товаров.

Безналичный платёж, при котором плательщиком выступает предприниматель — он переводит деньги клиенту.

Преимущества и недостатки интернет-эквайринга

Основные преимущества:

• Рост объема продаж — покупателям удобно расплачиваться за покупки онлайн, не выходя из дома.
• Повышение лояльности клиентов — многие магазины используют бонусные программы или систему кэшбэка, по которому покупки по картам становятся выгоднее.
• Привлечение новых клиентов — доля тех, кто предпочитает безналичный расчет наличным деньгам, растет. Если торговая точка не принимает оплату картами, она может потерять часть потенциальных клиентов.
• Безопасность платежей — безналичный расчет исключает риски мошенничества, использования фальшивых купюр и обсчета покупателя кассиром.

Минусы эквайринга:

• Банковская комиссия. Банки и платежные агрегаторы взимают комиссию за обслуживание. Если у вас мало клиентов и прибыль от них маленькая, подключение эквайринга может оказаться невыгодным.
• Технические проблемы. Из-за технических неполадок может замедлиться скорость расчетов или вы вовсе не сможете принимать оплату.
• Скорость зачисления средств. Деньги поступают на счет продавца в течение 1–3 дней после платежа.

Как работает интернет-эквайринг

Кроме продавца и покупателя, в интернет-эквайринге участвуют:

• Банк-эквайер — предоставляет продавцу расчетный счет, на который поступают деньги клиентов.
• Банк-эмитент — обслуживает счет клиента и перечисляет деньги в момент покупки на счет продавца.

Работа интернет-эквайринга состоит из этапов:

1. Клиент вводит пин-код пластиковой карты в форме оплаты.
2. Информация о карте поступает в процессинговый центр банка-эмитента.
3. Банк проверяет баланс клиента.
4. Если денег достаточно, он списывает их. Если нет, выдает ошибку.
5. Банк-эквайер принимает оплату и сразу берет комиссию.
6. Деньги поступают на счет продавца.
7. На почту клиенту приходит электронный чек об оплате.

Когда он обязателен по закону?

В соответствии с пунктом 1 статьи 16.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1, принятого 07.02.1992, продавцы товаров обязаны предоставлять своим покупателям возможность производить оплату с помощью национальных платежных инструментов (под которыми подразумевается, прежде всего, карты, поддерживающие оплату через платежную систему «МИР») или же с помощью наличных — по выбору самого покупателя:

Продавец (исполнитель) обязан обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя.

Обязанность обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) с использованием национальных платежных инструментов в рамках национальной системы платежных карт не распространяется на субъектов предпринимательской деятельности, у которых доход от осуществления предпринимательской деятельности, определяемый в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, за предшествующий календарный год не превышает предельные значения, установленные Правительством Российской Федерации для микропредприятий.

Нарушение данной обязанности может привести к штрафам для магазина — в размере:

• 15 — 30 тыс. рублей — на директора магазина;
• 30 — 50 тыс. рублей — на торговую точку как на юридическое лицо.

Тот факт, что магазину необходимо принимать оплату через «МИР», практически всегда означает, что при подключении эквайринга также будет обеспечиваться проведение платежей и через VISA и MasterCard. Крайне редко продавцы подключают эквайринг российской платежной системы и отказываются при этом от обеспечения платежей по международным стандартам.

Можно отметить, что по данным Банка России порядка 98% российских банкоматов и 96% эквайринговых терминалов уже поддерживают карты «МИР», которых эмитировано уже более 4,5 млн. штук, и этот показатель, вероятнее всего, будет активно расти.

Отметим, что обязанность, прописанная в статье 16.1 Закона № 2300-1, установлена пока что не для всех магазинов, а только для тех, которые имеют выручку больше 120 млн. рублей. То есть — больше, чем у микропредприятий. Выходит, что магазины, которые относятся к малому и среднему бизнесу по законодательству РФ, так или иначе, обязаны подключать эквайринг.

При этом, уже в октябре 2017 года в силу вступят поправки к Закону № 2300-1, по которым минимальный объем оборотов, при которых эквайринг будет обязательным, составит 40 млн. рублей. Обязанность по приему платежей через карты «МИР» (и, вероятнее всего, через карты VISA и MasterCard) распространится на значительно большее количество бизнесов.

Исключение в выполнении данной обязанности будет установлено для магазинов, которые располагаются в местностях, где интернет — без которого эквайринг работать не будет, недоступен или не распространен настолько, чтобы магазин мог свободно подключиться к нему.

Еще одно послабление законодателем будет установлено для магазинов, у которых выручка за календарный год, предшествующий тому, в котором ведется торговля, не превышает 5 млн. рублей. То есть, если в 2017 году человек откроет небольшой магазин, а в 2018-м торговая точка сможет обеспечивать гигантские обороты, то до 2019 года владельцу данного магазина эквайринг будет подключать необязательно.

Хотя, объективно, крайне маловероятно, что магазин сможет поддерживать гигантские обороты без эквайринга. Фактически, оплата картами становится основным инструментом расчета в российских магазинах. Санкции, установленные законом за неиспользование эквайринга при расчетах с покупателем — все же не главный фактор принятия бизнесом решения об обеспечении платежей по картам.

Отказываться от эквайринга и без штрафов от государства — во многих случаях себе дороже. Более того, возможность принимать оплату по картам и поддерживать, таким образом, высокий уровень выручки — не единственное преимущество эквайринга. Их может быть гораздо больше.

17 марта 2019 года состоялся межведомственный форум по вопросам урегулирования стоимости операций торгового эквайринга и установления минимально возможной комиссии за такие операции. Председателем комитета Государственной Думы по финансовому рынку выдвинуты такие инициативы:

• выработка единого подхода к установлению предельных значений комиссионных платежей за эквайринг;
• льготная процентная ставка для аптек и, возможно, других учреждений социальной сферы;
• обязательное обеспечение возможности безналичного расчета в образовательных учреждениях (в том числе, в точках общепита);
• снижение размера оборота предприятия, обязывающего предпринимателя к приему платежных карт, до 20 млн. рублей, а с 2021 убрать такую льготу.

Помимо удобства, эквайринг позволит сделать торговлю в интернете прозрачной. Дело в том, что прием к оплате пластиковых карт предполагает заключение договора на обслуживание с банком-эквайером — для этого требуется предоставление учредительных документов в финансовую организацию, выписок из ФНС. Естественно, что нелегальные компании не смогут сформировать указанные перечень документов, соответственно, не смогут и предоставить клиенту возможность карточного расчета. По мнению Ассоциации компаний интернет-торговли, такая простая и удобная мера сразу отсеет незарегистрированные интернет-предприятия и выведет из тени существующие.

К слову, и недостатки у эквайринга тоже имеются. Изучим подробнее сущность положительных и отрицательных сторон механизма оплаты, о котором идет речь.

ВТБ предлагает клиентам и торговый, и интернет-эквайринг. Преимущества именно этого финансового посредника аналогичны конкурентам. Это и удобство работы в личном кабинете, и повышение лояльности клиентов. и стимуляция спонтанных покупок, и безопасность сделок, и оперативность зачисления средств продавцу.

Договор о торговом эквайринге с ВТБ 24 включает пункты о бесплатном обучении персонала и возможности консультирования у менеджеров при возникновении любых сложностей. Бонусы:

• бесплатное использование оборудования (какие именно считыватели или терминалы можно получить в безвозмездную аренду, уточнять нужно в каждом конкретном случае);
• лицензионное ПО и установка нужных программ за счет банка;
• расходные материалы для проведения операций.

ВТБ предлагает пока новую для России услугу multi-merchant – возможность ведения торговли через один терминал двумя и более предпринимателями. При таком обслуживании каждый предприниматель получит деньги на собственный счет и соответствующая отчетность также будет предоставляться индивидуально. Это удобно для организаций со скромным оборотом, которые работают в одной сфере и стремятся к максимальному удобству расчетов (например, услуги по организации мероприятий, включая фотосъемку, оформление, кейтеринг).

Какие документы необходимы?

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и хотите воспользоваться услугой эквайринга, предоставьте в банк такой пакет документов:

• копию паспорта;
• действующую выписку из ЕГРИП;
• копию документа о госрегистрации;
• реквизиты вашего р/с;
• копию лицензии, если ваша деятельность лицензируется;
• копию идентификационного кода.

Юридическим лицам будет необходим такой набор документов:

• выписка из ЕГРЮЛ;
• ксерокопия устава компании и учредительного договора;
• оповещение из Росстата;
• копия паспорта управляющего компании и приказа о факте его назначения на должность;
• ксерокопия свидетельства о государственной регистрации юрлица;
• реквизиты р/с.

Каждый из вышеуказанных документов должен быть заверен подписью руководителя компании и печатью, если таковая имеется. В зависимости от выбранного вами банка перечень документов может уменьшаться или увеличиваться. Поэтому уточняйте у менеджеров, какие документы им нужны для регистрации договора.

Похожие записи:

• Не пришло пособие по безработице — что делать
• Лишение прав за отсутствие ОСАГО – что за новый закон?
• Судопроизводство в электронном виде: возможности, ошибки и прогнозы на будущее