Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Скоро наступит точка невозврата для пенсионных фондов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Застрахованное лицо самостоятельно выбирает один из предусмотренных законодательством видов выплаты сформированных за счет регулярных отчислений из получаемых от государства сумм пенсионных накоплений: бессрочную, срочную или единовременную.
Как пенсионеру получить накопительную пенсию единовременно
Существуют два порядка получения средств: помесячно, когда сформированная на личном счету сумма «равномерно» распределяется на последующие годы, ежегодно индексируется, то есть защищена от инфляции. Или единовременно, когда человек запрашивает все деньги одной суммой и использует их по своему усмотрению.
Получить накопительную часть пенсии можно в следующих случаях:
- если человек достиг пенсионного возраста и выходит на заслуженный отдых;
- если возникло право на досрочную выплату.
Возраст для мужчин и женщин определен разным. Женщины имеют право получить накопительную часть пенсии после 55 лет, а мужчины ― после 60 лет. Право на досрочную выплату, одним платежом, возникает в случае:
- смерти пенсионера ― если он не успел воспользоваться своими накоплениями, они переходят к его наследникам;
- если размер накоплений составляет не более пяти процентов от общей страховой суммы.
Будет ли в будущем система с накоплением?
Нормы законодательства предполагают корректировку размера накопительной пенсии для её получателей, продолжающих трудовую деятельность.
Такая корректировка происходит ежегодно 1 августа на основании следующего:
- доходов, получаемых от инвестиций средств;
- добровольных взносов на накопительную пенсию;
- страховых взносов от работодателя.
Однако в 2014 году Правительством РФ в качестве антикризисных мер был введён мораторий (заморозку) на формирование накопительных пенсий, действующий и на сегодняшний день.
Принятие моратория означает следующее:
- часть страховых взносов, которую раньше можно было перевести в НПФ или УК (управляющую компанию) и получать доходы, переводятся в бюджет ПФР;
- средства, поступающие в Пенсионный фонд, используются исключительно для выплаты страховых пенсий.
Что выбрать – накопительную или страховую пенсию?
Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.
Начнем с самых азов. По российским законам работодатель обязан платить в ПФР 22% размера оклада каждого своего работника. Из этой суммы 6%, составляют так называемый солидарный тариф, то есть, идут в бюджет, из которого складываются фиксированные пенсионные государственные выплаты, а 16% — на формирование личной пенсии данного работника.
- Если потенциальный пенсионер выбрал страховой вариант – все 16% остаются на его лицевом счете. О того, сколько средств на нем накопиться до конца трудовой деятельности, будет зависеть размер пенсии.
- Если выбран смешанный тариф – 10% кладется на лицевой счет в ПФР, а остальные 6% — в НПФ или УК (управляющую компанию) для формирования накопительной пенсии.
- Кроме того, накопительную часть пенсии гражданин может дополнительно увеличить самостоятельно. Например, на счет накопительной пенсии можно положить материнский капитал, или просто делать добровольные отчисления в НПФ.
- Но естественно, за счет того, что ежемесячная пенсионная выплата дробится на две части, размер страховой пенсии уменьшается. Ведь в ПФР поступает, при грубом подсчете, на треть меньше средств.
Есть два ключевых момента, отличающих страховую пенсию от накопительной:
- Накопления страховой пенсии ежегодно индексируются государством. То есть, размер страховой пенсии всегда привязан к прожиточному минимуму. Если он возрастает вдвое с момента, когда началось формирование страховой пенсии, выплата станет вдвое больше. Накопительные пенсии не индексируются. То есть, при удачном вложении, сумма прирастает. При неудачном – остается «замороженной». Грубо говоря, если вы вложили в НПФ материнский капитал в 2013 году, когда он составлял около 300 тыс. руб., в 2022 на вашем счету по прежнему лежит 300 000 рублей, хотя сам маткапитал на сегодняшний день составляет уже 450 тысяч. И в 2050 (при неудачной деятельности ПНФ) эта сумма также останется неизменной. То есть, пенсионной пользы от нее будет мало.
- С другой же стороны, если человек формирует только страховую пенсию, а затем умирает, не получив из ПФР и десятой доли того, что ему предполагалось выплатить, эти деньги «пропадают» — просто остаются в бюджете. Остаток накопительной пенсии получают наследники. По закону или по завещанию – это уже на выбор владельца накопительного пенсионного счета.
Сроки выплаты пенсионных накоплений
Обращаться за выплатой пенсий можно сразу же, как наступит ее срок, то есть, исполнится нужное количество лет. Но делать это вовсе не обязательно. После наступления пенсионного возраста можно обратиться за пенсией в любое время. Тем более, что в ПФР предусмотрены бонусы для тех, кто не спешит воспользоваться «правом на заслуженные отдых».
Это так называемый премиальный коэффициент, на который умножается сумма страховой пенсии. Каждый год «просрочки» увеличивает его. Накопительная пенсия, соответственно, тоже увеличивается.
Если же вы «уже дозрели» до пенсии, нужно подать в ПФР заявление и пакет документов. Он минимален – паспорт и СНИЛС. Правда, ПФР может счесть, что информации недостаточно. В наше время это не редкость, поскольку трудовая деятельность тех, кто сейчас выходит на пенсию, протекала в период, когда требования ПФР неоднократно изменялись. Тогда вам скажут, какие документы необходимо донести дополнительно.
Обратиться в ПФР можно:
- Лично
- По почте
- Через личный кабинет на официальном сайте ПФР
Как выплачиваются пенсионные накопления
Накопленную часть можно получить после наступления пенсионного возраста, а досрочно — при наступлении инвалидности. Накопления могут выплачиваться единовременно (когда все средства поступают полностью) или ежемесячно (как добавки к страховой и как срочные пенсионные выплаты).
Деньги могут выплачиваться человеку пожизненно, если общая сумма составляет больше 5% от всей величины пенсионных выплат ежемесячно. Одномоментная выплата такой части пенсии положена семьям, если в лице умершего они потеряли кормильца.
Что касается срочных выплат, то получить их могут люди, которые:
- выплачивали дополнительный процент к страховым взносам;
- имеют сертификат на материнский капитал, где определена часть для накоплений;
- получали инвестиции и участвовали в программах субсидирования.
Что касается родственников, то им положены накопительные пенсионные выплаты умершего близкого человека. Но только при условии, что он не успел получить эти платежи при жизни или если не проводился единовременный платеж. Если была срочная выплата, преемники смогут получить оставшиеся средства.
Изменение доплаты к пенсии у шахтеров и летчиков
Корректировка размера доплаты к пенсии членам летных экипажей воздушных судов гражданской авиации и работникам угольной промышленности происходит 4 раза в год: в феврале, мае, августе и ноябре. Прибавка положена не всем, а только тем из них, кто имеет требуемый специальный стаж.
Доплаты устанавливаются в индивидуальном для каждого получателя размере с учетом его среднемесячного заработка и продолжительности стажа на соответствующих видах работ.
Обращаться в Пенсионный фонд за деньгами при этом нет необходимости, доплата производится автоматически.
Минимальный уровень пенсионного обеспечения в России всегда должен быть не ниже прожиточного минимума пенсионера в регионе, где он проживает. Если размер пенсии вместе с другими причитающимися неработающему пенсионеру выплатами будет ниже этого прожиточного минимума, то ему будет установлена социальная доплата.
Главное о повышении пенсий в 2023 году
Подведем итоги.
1 Страховая пенсии неработающим пенсионерам с 1 января 2023 года будет проиндексирована на 4,8%.
2 ЕДВ, НСУ и другие выплаты для федеральных льготников в 2023 году увеличатся с 1 февраля на уровень инфляции, то есть 12,4% (прогноз).
3 Социальные пенсии с 1 апреля 2023 года повысятся на 4,8% (прогноз).
54 С августа 2023 года пенсионеры, работавшие в 2022 году, получат перерасчет страховой пенсии на величину не более 370 руб.
5 С октября 2023 года прибавку должны были получить пенсионеры силовых ведомств — вооруженных сил, МВД и др. Процент прибавки пока не обнародован.
Кто может претендовать на единовременные выплаты
Единовременная выплата осуществляется исключительно из пенсионных накоплений, и только при условии, если человек официально вышел на заслуженный отдых.
Подобная социальная помощь предусматривается для:
- пенсионеров в возрасте 52 лет и старше;
- пенсионеров, у которых накопительная пенсия не более пяти процентов от пенсии по старости. При этом учитывают и фиксированную выплату, и накопительную часть;
- граждан, получающих пенсионные выплаты по инвалидности, по утере кормильца и по государственному обеспечению, которые не успели накопить необходимое количество баллов;
- участников государственной программы по формированию накоплений для пенсионных выплат;
- граждан, которым в период с 2002 по 2004 год начислялись страховые взносы.
Напомним, что с 2005 года в силу вступили поправки в действующем законодательстве, и страховые взносы перестали уплачиваться.
Помимо представленных категорий на единовременную помощь могут рассчитывать пенсионеры Министерства внутренних дел Российской Федерации. Выплаты осуществляются только в том случае, если работник МВД успел встать на учет еще при службе.
Единовременную выплату не выдают работающим пенсионерам.
Размеры пенсионного обеспечения в 2020 году
Величина пенсионного пособия зависит от размера страховой пенсии и фиксированной выплаты к ней. Расчет страховой пенсионной выплаты производится по формуле:
СП = ИПК х СПК,
где:
- СП — размер страховой пенсии;
- ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент;
- СПК — стоимость одного коэффициента на день назначения пособия.
Стоимость ИПК устанавливается законодательно, с 1.01.2020 года он равен 93 рубля. На размер ИПК влияют:
- суммы страховых взносов, которые были перечислены в пенсионный фонд за работника в период его трудовой деятельности;
- длительность страхового стажа и периодов, которые в него включаются (нестраховых);
- применение повышающего коэффициента, если оформление пенсионного пособия по старости (включая досрочное) было отложено на год и более после наступления на него права (но не раньше 1 января 2015), при этом величина коэффициента зависит от длительности отсрочки.
Размер единовременной выплаты
Размер единовременной выплаты пенсионеру из накопительной пенсии зависит от того, сколько средств накоплено у него на специальном лицевом счёте.
Кроме того, специалисты пенсионного фонда решают, сколько средств нужно выплатить заявителю. Как правило, ему выплачивается вся сумма его накоплений.
Узнать, сколько составляет сумма накоплений, можно, обратившись к специалистам Пенсионного фонда. Если же формирование и инвестирование накопительной части пенсии происходило в НПФ, то обратиться за сведениями нужно туда.
Если у заявителя нет уверенности в том, где происходило накопление пенсии, он может обратиться к сотруднику ПФР за разъяснениями или узнать на портале государственных услуг.
С 2015 года можно получать единовременную сумму накопительной части пенсии не реже, чем 1 раз в 5 лет.
Согласно закону, размер пенсионного взноса составляет 22% процента от ежемесячного заработка сотрудника, из которых 16% идут в страховую часть, а 6% в накопительную. Эти средства не указываются в составе заработка сотрудника. Они покрываются средствами работодателя. При работе в организации, занимающейся вредным производством, сотрудникам положены дополнительные денежные выплаты в счет пенсии. При наличии статуса индивидуального предпринимателя, человеку предстоит заботиться о подобных отчислениях самостоятельно.
Накопительная часть пенсии передаётся человеку при наступлении оговоренных обстоятельств. Основной причиной подачи заявления становится достижение возраста. Однако получать эти деньги досрочно можно из-за потери трудоспособности или иной особой ситуации.
За решение о формировании накоплений отвечает сам человек. Он вправе оформить отказ, внося деньги только в счёт страхового депозита, или подать заявку о создании отдельного счёта с выбором места его размещения. Правом на выбор обладают люди, числящиеся в системе социального пенсионного страхования позднее 2002 года.
Кандидаты на единовременный платеж
Согласно ФЗ № 360, такое право предоставляется лицам:
- родившимся позже 1967 года, решившим воспользоваться обоими путями формирования пенсии;
- появившимся на свет до 1967 года, имеющим регулярный заработок в период 2002-2004 годов;
- участникам госпрограмм или экспериментального проекта по софинансированию;
- использовавшим материнский капитал в качестве основы для пенсии.
Право на выбор способа пенсионного обеспечения получили люди, родившиеся после 1967 года. За лиц старшей возрастной категории решение приняло государство. Исключением является трудовой стаж 2002-2005 годов, когда работодатели автоматически вносили платежи по двух видам пенсий. Эти средства будут выданы единым платежом людям, работавшим в обозначенный период, но официально не включенным в программу.
Для оформления заявки на получение средств нужно иметь страхование. К дополнительным требованиям в этой сфере относят:
- наличие инвалидности;
- достижение возрастного порога в сочетании с правом на финансовое обеспечение по старости;
- получение пенсии в результате утраты кормильца или пособия, сопряженного с наступлением старости.
Представителям этих категорий можно подавать заявление на передачу накопительной доли пенсии единовременно и полностью.
Пенсионные выплаты предусмотрены и для иностранных граждан, проживающих на территории России. Такое право распространяется на них, если они были официально трудоустроены на отечественных предприятиях, и на их счета вносились страховые взносы от работодателей.
Кому положена единовременная выплата пенсионерам из накопительной части пенсии
Данная процедура может осуществляться исключительно из ПН после выхода на пенсию. Теперь разберем, какие пенсионеры имеют возможность получить единовременную выплату:
-
Лица 1967 г. рождения и младше.
-
Лица, чья накопительная пенсия не превышает 5 % от пенсии по старости. При этом учитываются фиксированная выплата, накопительная часть, рассчитанные по состоянию на день назначения последней.
-
Люди, имеющие пенсию по инвалидности и в связи с потерей кормильца, и лица, имеющие пенсию по государственному обеспечению, если они не имеют права на обеспечение по старости по причине недостаточного стажа или количества баллов на момент достижения соответствующего возраста.
-
Члены программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений. В программу можно было вступить до 31 декабря 2014 г. В том случае, если с первого октября 2008 по 31 декабря 2014 г. вы успели подать заявление и до 31 января 2015 года произвели хотя бы один взнос, вы считаетесь участником.
-
Люди, которым в 2002-2004 годах уплачивались страховые взносы в накопительную часть. Отметим, что с 2005 г. подобные действия перестали осуществляться по причине изменения законодательства. Это мужчины, родившиеся в 1953-1966 годах, и женщины, родившиеся в 1957-1966 в случае, когда у них сохранились пенсионные средства.