Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взять максимальную сумму кредита». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда гражданский человек покупает квартиру, он оплачивает кредит сам. Основные льготы для обычного гражданина связаны с малым достатком, несовершеннолетними детьми или семейным положением. Тогда он имеет право на субсидирование ставки или части ипотечной выплаты. Военнослужащему платежи по кредиту компенсирует государство. Это основное отличие программы: никаких дополнительных условий, кроме контрактной службы в армии или в подразделениях Минобороны, не требуется. Стать участниками программы могут не только контрактники, но и, например, сотрудники МЧС или военные прокуроры.
Накопления по военной ипотеке начисляются с первого года действия договора, но заёмщик получает средства только через 3 года. Когда участник накопительной системы получает свидетельство, у него есть полгода для покупки жилья. Иначе сертификат потеряет силу и его придётся оформлять заново. Из суммы накоплений на счёте НИС можно полностью оплатить квартиру, первоначальный взнос или доплатить и взять жильё дороже. Программа военной ипотеки распространяется на все виды жилой недвижимости, кроме покупки земельного участка без дома.
Если служащий ВС увольняется не по выслуге лет, ему придётся вернуть государству сумму ипотечного займа. На кредите можно сэкономить, если рефинансировать ставку. Помните, квартира по военной ипотеке переходит в залог и банку, и государству, в отличие от гражданской.
Условия военной ипотеки в Москве
В крупнейшем столичном центре жилищного строительства РФ регистрируется повышенный спрос на недвижимость, приобретаемую благодаря системе военной ипотеки. Программа предоставления ипотеки для военнослужащих в Москве пользуется особой популярностью, а выгодное предложение от Сбербанка – ведущего федерального банка-кредитора, дает отличный шанс соискателям на надежное, безопасное и бюджетное приобретение долгожданного жилья.
Отсутствие скрытых комиссий, доступные размеры процентной ставки, приемлемые сроки погашения, квалифицированная консультативная поддержка на всех этапах осуществления сделки – это весомые преимущества, чтобы воспользоваться услугами данного финансового учреждения. Вы всегда можете рассчитывать на более выгодные условия, если оформляете кредит под залог недвижимости.
Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?
Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.
Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:
- После службы сроком более 20 лет;
- По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
- После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.
В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).
Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.
прим. 1: максимальная сумма семейной военной ипотеки с субсидированной ставкой 4,9% составляет 4,33 млн руб.
прим. 2: если военнослужащий самостоятельно вносит часть ежемесячного платежа по кредиту, сумма по не семейной ипотеке может быть увеличена с 3,1 до 3,8 млн руб.
прим. 3: если военнослужащий приобретает квартиру в новостройке, участвуя в Госпрограмме 2020, максимальная сумма составляет 3,97 млн руб.
Главный вопрос, который волнует участников НИС: «Какую сумму можно получить в банке по военной ипотеке?»
Этот параметр зависит прежде всего от возраста. Начнем с того, что в 2018 году и все годы до этого банки рассчитывали кредит до достижения заемщиком возраста 45 лет. Учитывая повышение предельного возраста, почти все банки начиная с 2019 года перешли на расчет кредита до 50 лет.
На сумму, близкую к максимальной, военнослужащий может рассчитывать в возрасте до 29 лет. Далее возможная сумма кредита от года к году снижается, достигая 600 тыс.рублей к 43(48) годам. Банки выдают ипотеку не менее, чем на 2 года, поэтому после достижения 48-летия (43-летия для военнослужащих женского пола) в текущих условиях обращаться в банк смысла нет.
В 2023 году повышение ДД на 5,5%, следовательно и размер индексации военной пенсии военным пенсионерам с 1 октября 2023 года -5,5%…
ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА
к проекту федерального закона «О приостановлении действия
части второй статьи 43 Закона Российской Федерации «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, Государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, войсках национальной гвардии Российской Федерации, органах принудительного исполнения Российской Федерации, и их семей»
по тексту —
Вместе с тем проект федерального закона «О федеральном бюджете
на 2023 год и на плановый период 2024 и 2025 годов» учитывает повышение денежного довольствия военнослужащих, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, лиц, проходящих службу в учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, войсках национальной гвардии Российской Федерации, органах принудительного исполнения Российской Федерации,
на прогнозный уровень инфляции — 5,5 процента с 1 октября 2023 г., что, как следствие, повлечет повышение пенсий лицам, проходившим военную
и приравненную к ней службу, на 5,5 процента.
Размер взноса по годам
Индексация взносов в НИС производится ежегодно. Когда программа стартовала, годовой взнос составлял менее 100 тысяч рублей. Сейчас же его размер вплотную подобрался к 300 тысячам. У военнослужащего есть возможность либо подождать три года и взять жилье в ипотеку, либо дождаться, когда аккумулируется достаточная сумма на накопительном счете для того, чтобы купить недвижимость без кредитования. Однако первый вариант обычно более популярен, т.к. кредит все равно будет гаситься государством. Разумеется, дорогие квартиры при помощи военной ипотеки не купить, в основном можно рассчитывать на жилье стоимостью до трех миллионов рублей. Эту же сумму (максимально) предлагает по военной ипотеке большинство банков. По меркам столиц это небольшие деньги, но в регионах за эту сумму можно найти вполне приличную и немаленькую квартиру.
Что следует сделать для получения ипотеки
-
Получить свидетельство. От вас потребуется написать рапорт командиру воинского подразделения, но не забывайте, что его срок действия равняется 6 месяцам.
-
Подать заявление в выбранный банк. Вам стоит заранее узнать: есть ли у финансовой организации аккредитованные застройщики, либо продавцы недвижимости. Это гораздо упрощает процедуру получения ипотеки и выбор приобретаемого жилья. Однако, если вас не устроит предложенные варианты, вы можете лично подобрать наиболее подходящего застройщика.
-
Соберите все необходимые документы. Полный перечень требуемых бумаг вам предоставят в финансовой организации.
-
Откройте расчетный счет. Именно на него будут поступать денежные отчисления.
-
Заключите договор с Росвоенипотекой на получение целевого займа.
-
После оформляется кредитный договор.
-
В обязательном порядке составляется страховка. К этому документу следует подойти более тщательно, заранее исключив ненужные пункты из договора.
-
Все подготовленные документы следует направить в Росвоенипотеку.
В среднем, общее время на подготовку документов занимает около двух месяцев.
Ни для кого не секрет, что военная ипотека позволяет решить вопрос собственного жилья для военнослужащего. Ведь вместо положенного жилья он получает необходимые средства и может приобрести любое понравившееся жилье в любой части страны. Это значительно упрощает процесс взаимодействия между государством и военнослужащим.
Помимо этого банки без проблем оформляют военную ипотеку, ведь гарантию возврата вложенных средств берет на себя государство. Никаких рисков нет.
Пожалуй единственным недостатком военного займа — это то, что человек обязан прослужить в армии как минимум 20 лет. Если этого не произойдет, то все полученные от государства средства придется вернуть. А суммы здесь немаленькие и возвращать их придется еще довольно долгое время.
Суть военной ипотеки в банке
Процедуру выдачи жилищного займа полностью контролирует Минобороны. Целевые транши выдаются военным-контрактникам при строгом соблюдении условий программы:
- Доступ к регистрации в НИСа получают служащие Минобороны РФ, соответствующие требованиям ведомства.
- После принятия в программу за каждым военным закрепляется именной банковский счет, на который в начале календарного года поступает сумма целевого транша.
- Всем участникам проекта переводят фиксированную сумму, которую устанавливает и ежегодно индексирует государство. Оно же осуществляет выплаты на протяжении 20 лет.
- Спустя 3 года после подписания контракта, военный получает свидетельство о праве воспользоваться целевым кредитом и перечислить накопленную за этот период сумму на стартовый взнос. Оставшиеся деньги направляются на погашение ежемесячного платежа.
Оформление ипотеки для военнослужащих: банки и условия
Наиболее оптимальные условия жилищного кредитования для военных предлагают следующие финансовые организации:
| Особенности | Сбербанк | ВТБ24 | Газпромбанк | Связь Банк | Рост Банк |
| Процентная ставка | 10.5 | 8.7 | 10.5 | 9.5 | |
| Дополнительно | Оформляется страховка только на недвижимость. Страхование жизни и здоровья не требуется | Можно купить дом по военной ипотеке, оформленной в данном банке | Учреждение предъявляет повышенные требования к заемщикам, необходимо наличие идеальной кредитной истории | Не устанавливаются жесткие ограничения по первичному взносу | Предоставляет заем для покупки частного дома |
Стоит отметить, что банки предоставляют и военную ипотеку для сотрудников Росгвардии, однако выплаты по ней производятся полностью за счет бюджета МВД, а не Минобороны.
На что можно потратить жилищную субсидию?
Выбор жилья для использования субсидии практически не ограничен. Можно потратить деньги на покупку квартиры в новостройках и на вторичном рынке жилья, на долевое участие в строительстве домовладения, расширение жилплощади, покупку жилья по программе «Военная ипотека».
В правилах расчета субсидий установлен стандартный размер жилплощади для военнослужащих и их семей:
- если военнослужащий проживает один — 33 кв. м;
- на семью из двух человек – 42 кв. м.;
- на семью из трёх человек и более – по 18 кв. м на каждого.
Условия и нюансы ипотеки для военных
Прежде всего, россиянин поступает на высшее военное или же подписывает контракт, после чего становится военнослужащим. После выполнения перечня условий (заключение 2-го контракта/5 лет учебы/3 года службы) предоставляется возможность зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе. Важно помнить о сроках сделки. Это период от момента заключения до достижения 45 лет.
Согласно актуальным условиям ипотечного кредита для военнослужащих, человек обязан сам зарегистрироваться в этой системе, после чего на его внутренний счет начинают поступать средства. Регистрация, которая теперь носит обязательный характер, стартовала 1 июля. Спустя 3 года можно обратиться в банк со свидетельством регистрации в НИС, оформить сделку и расплатиться этими средствами во время погашения первого взноса. Далее с кредитором рассчитывается государство, которое использует средства со внутреннего счета.
Сколько денег даёт банк?
В 2019 году объёмы денежных средств на жилье для военнослужащих были увеличены. Суммарная годовая выплата выросла до 280 000 рублей. В 2018 году ежегодная выплата составляла 268500 руб., но после индексации она была увеличена на 4.3%.
Индексация по данной программе требует огромных трат, и представители правительства неохотно идут на этот шаг. К примеру, в 2016 году индексация не проводилась. Форсирование данной процедуры запланировано на период с 2020-го по 2021 год, но ранее правительство уже сообщало об аналогичных планах на 2018-2019 год.
Максимальная сумма, которая может быть выплачена в качестве помощи на приобретение жилья, составляет 2465000 рублей. Если стоимость жилья превышает этот показатель – лицо, оформляющее ипотеку, будет выплачивать разницу самостоятельно в случае, когда банк разрешает это. На данный момент только три банка проводят подобные сделки: это Абсолют Банк, УРАЛСИБ и Банк Зенит.
Военная ипотека после 20 лет выслуги
В случае, если участник НИС имеет выслугу в 20 лет, в том числе и льготную, он получает возможность получить все накопления. После получения средств они продолжают поступать на счет, и позже можно вновь запросить их получение. Также после выслуги в 20 лет военный имеет право использовать взносы будущих периодов для того, чтобы погасить кредит.
Средства могут быть зачислены на банковский счет в любом банке. Также они могут поступить на счет федерального органа исполнительной власти для того, чтоб позже эти средства были доведены до участника НИС. Для того, чтобы получить средства после 20 лет выслуги, необходимо подать рапорт, в котором указаны сумма, и основания для ее получения, а также реквизиты и подтверждающие документы.