Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц за или против». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В начале 2022 года я вела процедуру банкротства Дмитрия — менеджера-логиста из Красногорска. Он задолжал банкам более 3,7 млн рублей, которые были успешно списаны с минимальным ущербом для должника: ему пришлось продать старенькую «Приору». Дмитрий понимал, что после банкротства новый автомобиль ему будет не по карману. Да и на подержанный денег, естественно, не было. Поэтому планировал взять новый кредит после завершения процедуры.
Случай из моей практики
Я рассказала Дмитрию о том, как после банкротства повысить свой кредитный рейтинг и получить в банке нужную сумму. Фактически дала ему индивидуальную пошаговую инструкцию. Мужчина чётко её отработал и уже через 7 месяцев увеличил рейтинг со 143 до 697 баллов и смог взять в кредит 430 тыс. рублей.
- При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
- Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
- В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
- Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
- Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
- Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
- Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
- какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
- какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
- использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
- Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
- Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.
Главный плюс — списание долгов на законном основании. Должника освобождают от долгов по кредитам, услугам ЖКХ, частным займам, налогам.
Преимущества после банкротства:
-
Распоряжение доходами. После прохождения процедуры приставы не будут трогать счета. Будете пользоваться зарплатой, новой прибылью от бизнеса и другими доходами.
-
Совершение сделок. Сможете покупать автомобили, недвижимость. Имущество не арестуют.
-
Получение кредитов. Банкроты начинают жизнь с чистого листа, поэтому могут оформить кредит в банке на личные цели. Возможно, предложат менее выгодные условия, но они не отразятся на финансовом благополучии.
Граждане, ознакомившиеся с законом о банкротстве, считают, что наибольшие расходы несет в себе оплата услуг финуправляющего, которая является фиксированной и составляет 25 тыс. руб.
К сожалению, реальность несколько иная. На практике, за такие услуги гражданам приходится выкладывать около 100-150 тыс. руб., иначе найти финуправляющего становится проблематично. Плюс дополнительные траты, возможные штрафы, оплата юридических услуг и т.п. также увеличивают сумму затрат. В итоге она может стать попросту неподъемной для должника.
Но если попытаться сэкономить на услугах опытных юристов и финуправляющего, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество должника может быть распродано существенно ниже его реальной стоимости.
Причины отказа в банкротстве
Чаще всего отказ в банкротстве выносится судом в отношении должников, которые решили самостоятельно без юридической помощи списать долговые обязательства по ФЗ № 127.
Вероятность получения отказа в банкротстве имеется на всех этапах:
1 При подаче документов в суд
В суд необходимо подать не исковое заявление, а заявление о несостоятельности. Физические лица получают отказ из-за неверно составленного заявления или при подаче его не в тот судебный орган.
Основаниями для отказа в принятии заявления являются:
- некорректно составленные документы для банкротства или неполный их перечень. Заявление должно содержать указание причины несостоятельности, перечень объектов, находящихся в собственности должника и перечень кредиторов. А полный перечень необходимых документов отражен в ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», главе 10 «Банкротство гражданина». Особое внимание необходимо обратить на срок действия некоторых документов: так, справка о статусе ИП, которая входит в перечень документации, действительна всего пять дней после ее получения;
- отсутствие документов, подтверждающих оплату государственной пошлины и внесения на судебный счет депозита на оплату работы фин. управляющего или ходатайства об отсрочки внесения денежных средств;
- направление заявления не по адресу: дела рассматриваются в Арбитражном суде по месту регистрации (жительства) должника, в исключительных случаях допускается подача заявления в судебный орган, функционирующий в другом субъекте по уважительным причинам (невозможность находиться по месту жительства, переезд незадолго до начала процедуры);
- подписание заявления неуполномоченным на то лицом (для подписания заявления другим лицом нужна нотариальная доверенность).
Рекомендовано составлять заявление и собирать необходимую документацию под руководством юристов – это значительно ускорит процесс и сведет к минимуму вероятность отказа в принятии заявления судом.
Если в документах имеются небольшие недочеты и не хватает каких-либо документов, суд может принять заявление к производству, отложив рассмотрение документа пока заявитель не приложит недостающую документацию в месячный срок.
2 Отказ в банкротстве на первом заседании
Первое заседание является очень важным этапом банкротства, на котором решаются вопросы:
- имеет ли гражданин право быть признанным банкротом;
- возможно ли списание его долгов;
- о целесообразности реализации имущества;
- выбирается арбитражный управляющий и тип процедуры.
На данном этапе должнику может быть отказано по следующим причинам:
- отсутствие в заявлении наименования СРО управляющих, из которого будет назначен финансовый управляющий:
- отсутствие заявителя, либо его представителя на судебном заседании, отсутствие ходатайства о невозможности нахождения в суде с просьбой о переносе заседания на другой день;
- прохождение процедуры в течение пяти последних лет или наличие введенной в отношении должника в течении восьми предшествующих лет реструктуризации задолженности.
Обычно гражданину отказывают в признании банкротом на этапе первого судебного заседания из-за плохого уровня подготовки к процессу.
Распространенными ошибками должников, которые решили обанкротиться самостоятельно являются:
- отсутствие кандидатуры на должность финансового управляющего, отсутствие предварительной договоренности с представителями СРО для привлечения участника к процедуре;
- отсутствие должника на заседании без уважительных причин или не направление им на заседание представителя;
- предоставление гражданином ложной информации о доходах, имуществе и месте жительства;
- наличие слабой аргументации о невозможности платить по долгам, отсутствие фундаментальных доказательств.
Первое судебное заседание является этапом, на котором происходит оценка ситуации, решается вопрос касательно необходимости списания долгов, либо о их реструктуризации.
Вопросы у суда будут разносторонние: цель взятия такой суммы заемных денежных средств, на что они были потрачены, есть ли имущество у супруга а также о текущем трудоустройстве.
Успешность прохождения данного и всех последующих этапов зависит от привлечения квалифицированных юристов, которые представят интересы должника в суде должным образом. Специалисты знают что, как и когда говорить, поэтому риск получения судом лишней информации, которая может негативно повлиять на исход дела – минимален.
3 Отказ в суде во время процедуры в случае:
- наличия доказательств причинения должником своими действиями значительного имущественного вреда кредиторам;
- установлены и доказаны попытки признания себя банкротом преднамеренно или фиктивно;
- установлено, что должник получил кредиты незаконным обманным путем;
- при отказе гражданина осуществлять взаимодействие с фин. управляющим, выражающееся в не предоставлении доступа к банковским счетам, имуществу, сокрытие объектов, находящихся в собственности и не предоставление информации о них.
Что такое процедура банкротства под ключ?
Если Вы хотите, чтобы Ваша процедура прошла быстро, легко, и практически без Вашего участия, советуем выбрать для собственного банкротства компанию “Банкрот Сервис” и услугу банкротства под ключ.
Плюсы данной услуги в том, что в нее включено все, что может понадобиться для успешного банкротства. Услуга включает в себя:
-
Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
-
Сбор документов
-
Грамотное оформление заявления
-
Подбор арбитражного управляющего
-
Подача документов в суд
-
Сопровождение процедуры до полного списания долгов.
Закон о несостоятельности
Потребность в законодательном урегулировании ситуаций с невозвратными долгами физических лиц начала назревать в России уже к началу 2000-х годов. В постсоветский период банки активно стали развивать кредитную деятельность. Граждане быстро оценили возможность взять в долг крупную суму в случае необходимости. Но, не имея финансовых знания и навыков, плохо рассчитывали свои силы и возможности. Плюс кризисы, регулярно сотрясающие российскую экономику и приводящие к росту цен и снижению доходов.
В результате, частные граждане и индивидуальные предприниматели, столкнувшись с невозможностью вовремя погасить кредит, оформляли новые займы. Они гасили прошлые кредиты за счет новых, все глубже вгоняя себя в «долговые ямы». Выйти из этой ситуации законным путем было попросту невозможно – правового понятия «банкротство физического лица» не существовало.
Помимо временных и финансовых затрат на процесс, о которых мы говорили выше, в ходе процедуры банкротства должник сталкивается со следующими отрицательными последствиями своей заявленной неплатежеспособности:
- Все банковские счета банкрота блокируются и замораживаются. Ими нельзя пользоваться, пока временный финансовый управляющий не закончит свою работу по реализации имущества
- Банкрот также теряет право распоряжаться своим имуществом при подаче иска. Останется ли оно впредь в его распоряжении, или будет продано за долги, решает временный управляющий
- Во время, пока идет процесс, банкрот не имеет права выезжать за пределы страны и совершить сделки
- После того, как банкротство свершилось, физическое лицо на три года теряет право занимать должности, связанные с управлением, заниматься предпринимательской деятельностью, брать займы и кредиты
Помощь юриста при банкротстве
При практическом разбирательстве дел о неплатежеспособности граждан могут возникнуть самые разнообразные сложности и спорные моменты. Они могут оказать существенное влияние на конечный исход дела.
Низкая правовая культура истца (а юридическая безграмотность, в наше время, увы, является почти нормой в России) может привести к тому, что противная сторона получит явное преимущество. И даже помешать признанию должника банкротом. Это означает впустую потраченные время и деньги, а главное – продолжение долговых «мытарств».
Поэтому подойдите к процессу серьезно – заручитесь профессиональной поддержкой квалифицированного юриста по банкротствам.
Такого специалиста вы сможете найти на портале Prav.io. Описав свою ситуацию, вы сможете найти опытного адвоката, который возьмется за ваше дело и поможет довести его до благополучного конца.
Примеры сделок и сроки давности
Когда гражданин подает заявление о банкротстве, судебная практика признает некоторые сделки недействительными или освобождает от долгов. Однако, есть определенные сроки давности, в течение которых можно списать долги.
В 2024 году в суде признаются следующие общие сроки давности:
- Операции с недвижимостью — 3 года
- Взыскание долгов — 3 года
- Договоры, связанные с предоставлением услуг — 3 года
- Коммерческие сделки — 3 года
При подаче заявления о банкротстве, гражданин должен рассчитывать на возможное отказа суда, если сделки, совершенные в течение этих сроков, признаются хищением или хитростью. В таком случае, суд может решить, что гражданин является недостойным освобождения от долгов.
Список примеров сделок, в результате которых гражданин может быть отказан в банкротстве:
- Оформление дарственной или купли-продажи недвижимости в период до подачи заявления о банкротстве
- Перевод денежных средств на другой счет или передача имущества в собственность других лиц
- Заключение крупных договоров на предоставление услуг или на выполнение работ
Кому не стоит подавать на банкротство
Банкротство — это сложная и серьезная процедура, которая может помочь физическому лицу избавиться от долгов и начать «с чистого листа». Однако, не всегда подача на банкротство является наилучшим решением. В некоторых случаях, это может быть невыгодно или некорректно.
Рассмотрим, кому не стоит подавать на банкротство:
- Хитрить и списать свои долги. Подача на банкротство не должна быть способом избежать ответственности за долги. Если гражданин намеренно скрывает свои активы или осуществляет подозрительные сделки перед подачей заявления о банкротстве, то суд может признать такие сделки недействительными и отказать в освобождении от долгов.
- Когда долги у гражданина еще не пройдет срок давности. В соответствии с законодательством, некоторые долги могут иметь определенный срок давности. Если срок давности еще не истек, то гражданин может рассчитывать на возможное взыскание долгов со стороны кредиторов, даже после прохождения процедуры банкротства.
- Когда гражданин не может доказать свою платежеспособность. Судебная практика по банкротству физических лиц требует от гражданина убедительных доказательств наличия затруднений со способностью выплачивать долги. Если гражданин не может предоставить достаточные доказательства своей финансовой неплатежеспособности, то суд может отказаться от банкротства.
Это лишь общие примеры случаев, в которых стоит обратить внимание на возможный отказ суда. Однако, каждая ситуация индивидуальна, и порядок отказа или разрешения на банкротство может зависеть от множества факторов.
Если человек объявил себя банкротом
Ряд ограничений для должника будет действовать пока идет процедура банкротства:
- запрет распоряжаться своими картами и счетами, за это будет ответственен финансовый управляющий
- запрет покупать, продавать или дарить свое имущество
- быть поручителем по кредитам других граждан
При этом есть и позитивные последствия банкротства физического лица:
- должника оставят в покое кредиторы и коллекторы
- сумма задолженности не будет расти, не будут начисляться пени
- прекратятся судебные производства по имеющимся долгам
- часть имущества автоматически исключат из конкурсной массы
После признания гражданина банкротом для него также будут действовать некоторые ограничения. Но не навсегда, а лишь на определенный срок.
В частности, последствия банкротства физических лиц включают в себя:
- в течение пяти лет – запрет снова обращаться в суд для признания себя банкротом
- в течение трех лет – запрет занимать руководящие посты в коммерческих структурах
- в течение пяти лет – запрет получать статус индивидуального предпринимателя
- на протяжении пятилетнего срока – обязанность сообщать финансовым организациям о своем статусе (если возникает потребность взять кредит)
Ограничения в правах во время банкротства
После принятия заявления судом, руководство имуществом должника осуществляет арбитражный управляющий. Его назначает суд.
Предложить кандидатуру вправе как должник, так и кредитор. Пока идет процедура банкротства для физических лиц последствия для должника заключаются в ограничении некоторых прав, например:
-
Должник не сможет пользоваться своими банковскими счетами (и банковскими картами). На время банкротства счета открывает арбитражный управляющий и распоряжается ими.
-
Сделки с имуществом без согласия управляющего невозможны. Продать или купить квартиру, автомобиль самостоятельно нельзя.
-
Не получится подарить имущество родственникам.
-
Может быть наложен запрет на выезд за пределы страны.
-
Зарплата и другие доходы поступают на специальный счет, открытый на имя арбитражного управляющего.
-
На личные расходы ежемесячно арбитражный управляющий выдает должнику сумму не больше прожиточного минимума в ходе реализации имущества.