Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ОСАГО 2024: ремонт или деньги?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
ОСАГО – обязательный продукт, в рамках которого предусмотрена гарантированная выплата пострадавшей в ДТП стороне. Что касается виновной стороны, то она будет ремонтировать машину за счет собственных средств.
Достоинства страхового ремонта
К основным достоинствам ремонта по ОСАГО относят:
- Отсутствие хлопот по поводу поиска и выбора СТО. Автовладелец передает специалистам автосервиса поврежденный автомобиль, а забирает восстановленный.
- Отсутствие тяжб между страхователем и страховой компанией по вопросам размеров денежной компенсации.
- Гарантия качества. Технический подрядчик отвечает за соответствие проводимых манипуляций стандартам и за качество произведенных работ. Гарантия на кузовные работы составляет 1 год. Подрядчик может использовать только новые детали к авто, запчасти б/у ставятся только в том случае, если страховщик дал свое согласие, заключив с СТО соответствующий договор.
- Оперативность. Как правило, все работы осуществляются быстро, поскольку ни СТО, ни страховщик не заинтересованы в затягивании сроков.
На данный момент процесс реформации не завершен, следовательно, не все аспекты вопроса тщательно проработаны. Поэтому специалисты рекомендуют выбирать страховое восстановление машины в том случае, если в ДТП был поврежден только кузов автомобиля, а в перечне СТО, предложенном страховщиком, представлены техцентры с хорошей репутацией.
Какие документы Вам потребуются?
При обращении в страховую компанию с целью получения денег по ОСАГО или осуществления страхового ремонта Вы должны иметь при себе пакет следующих документов:
- Заявление на страховое возмещение или ремонт;
- Извещение о дорожно-транспортном происшествии;
- Справка о ДТП;
- Копии протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если эти документы были предоставлены Вам в ГИБДД;
- Копии ПТС, полиса ОСАГО, свидетельства о регистрации авто, доверенности на управление;
- Копия паспорта;
- Отчет об оценке ущерба;
- Акт приема-передачи;
- Квитанция об оплате услуг по оценке ущерба авто.
Ремонт по ОСАГО и его особенности
Как уже было сказано, при страховании автогражданской ответственности страховая компания обязана возместить убытки потерпевшей стороне. При этом, начиная с 2014 года страховщик может как выплатить средства, так и выдать направление на станцию.
Процедура ремонта на станции:
| Согласование ремонта | Первым делом необходимо обратиться в офис страховой компании и получить направление на станцию. Однако прежде чем выдать направление, уполномоченный сотрудник страховой компании:
· осмотрит ТС на наличие повреждений; · определит, на какой станции смогут произвести ремонт; · согласует со станцией стоимость ремонтных работ; · выдаст направление. На практике процедура согласования длится до 5 рабочих дней. |
| Предоставление авто | Получив направление потерпевшему необходимо проехать на станцию и предоставить авто для проведения ремонтных работ. Сроки ремонта напрямую зависят от характера повреждений. |
| Подписание акта | Как только машина будет восстановлена, потерпевшей стороне необходимо подписать акт приема-передачи. Ставя подпись, каждый водитель должен понимать, что претензий к качеству работ не имеет. |
| Доплата | На практике бывают случаи, когда клиенту необходимо произвести доплату, поскольку сумма ущерба превышает лимит выплат. Такие вопросы обговариваются прежде, чем выдать направление. |
Претензия по выплате и как её оформить
Если страховая компания занизила сумму выплаты, необходимо составить претензию. Поскольку четких требований по составлению данного документа не существует, каждый автолюбитель может заполнить ее самостоятельно. Для удобства предлагаем скачать шаблон на нашем портале и внести все необходимые данные.
Важно! Составить претензию можно как от руки, так и на компьютере. Главное – чтобы на документе стояла подпись заявителя и дата.
Составляя претензию, следует учитывать, что в ней должна быть отражена информация следующего характера:
| Наименование страховщика | В шапке документа следует указать:
· наименование страховой компании; · юридический адрес; · имя руководителя; · рабочий телефон и адрес электронной почты. |
| Личные данные | Далее в шапке прописываются личные данные заявителя:
· фамилия, имя и отчество; · паспортные данные; · адрес регистрации; · номер мобильного телефона. |
| Суть обращения | Это основной раздел, в котором необходимо четко прописать:
· когда случился страховой случай; · номер выплатного дела; · сумма выплаты; · реальная сумма убытка. |
| Реквизиты | Дополнительно стоит указать полные реквизиты личного счета, куда просите перечислить недоплаченную разницу. |
| Документы | Помимо самой претензии вам предстоит подготовить:
· паспорт; · заключение независимого эксперта. К претензии прикладываются копии документа, поскольку оригиналы должны всегда храниться у пострадавшего владельца автолюбителя, и при необходимости переданы в суд. |
Если же страховая компания признана банкротом, то направлять претензию стоит на имя Российского союза автостраховщиков (РСА). При этом отправить документ вы можете как лично, так и по почте, заказным письмом.
Что делать, если на руках имеется полис, оформленный до 28 апреля?
В этом случае можно пользоваться старым договором и при ДТП выбирать один из доступных вариантов — выплата денег или оплата ремонта. Как только срок действия полиса выйдет, важно внимательно подойти к выбору страховщика. Обратите внимание на список сервисов, с которыми работает страховая компания. Этот перечень можно найти на официальном сайте страховщика. Здесь же должна быть другая информация — адреса СТО, сроки выполнения ремонтов, а также марки обслуживаемых машин.
Перед заключением договора обратитесь в доверенную СТО и узнайте, с какими страховыми компаниями она работает. После выбирайте подходящий вариант из перечня.
В случае самостоятельной замены деталей соберите чеки на запчасти, ведь они могут потребоваться для экспертизы или судебного разбирательства. Если произойдет ДТП, проследите за правильностью оформления бумаг. Это позволит сохранить возможность прямого покрытия убытков в страховой компании.
Есть ли необходимость доплачивать собственные средства?
Ремонт должен осуществляться полностью за счет СК. Однако сумма ограничивается 400 тысячами рублей. Если стоимость превышает указанную сумму, владельцу авто придется доплачивать за свой счет.
Обратите внимание! Сумма восстановления за счет страховой компании не должна превышать четырехсот тысяч рублей.
Подытоживая сказанное, можно отметить следующее:
- в вопросе, что выбрать при возмещении ущерба по ОСАГО – ремонт или деньги, каждый должен решать сам, учитывая индивидуальные обстоятельства;
- восстановление авто выполняется у официального представителя СК;
- стоимость не должна превышать четырехсот тысяч рублей.
Что необходимо учитывать при ремонте по ОСАГО?
17 марта 2017 года на законодательном уровне ремонт заменил большинство выплат. Восстановительные работы могут проводить только лицензированные компании. Если транспортное средство находится на гарантии, тогда необходимо обратиться исключительно к официальному дилеру. Эксперты примут во внимание возраст транспортного средства, его пробег, внутренние и внешние повреждения. Износ должен находиться в пределах 50%.
В ФЗ «Об ОСАГО» в статье 12 пункте 15.1 устанавливается, когда детали должны быть заменены. Использование вторичных деталей не допускается, если страховое соглашение не указывает что-то другое.
Минимальная гарантия на восстановленное транспортное средство должна составлять полгода, на кузовные работы (в число которых входит покраска) – 1 год.
Автосервис обязан устранить недостатки в том случае, если в договоре страховой компании и пострадавшего не будет указан иной метод.
Как выбрать ремонт или деньги по ОСАГО в 2024 году?
В случае ДТП, допущенного виновником, владелец поврежденного автомобиля имеет право выбрать, какую компенсацию получить: ремонт или деньги. Очень важно определить, какой вариант будет наиболее выгодным и удобным для вас.
Если вы выберете опцию ремонта, то страховая компания возьмет на себя все затраты на восстановление поврежденного автомобиля. Вам не придется самостоятельно искать сервис, проводить ремонтные работы и оплачивать их. Однако, в этом случае вам нужно будет согласовывать все этапы ремонта с представителями страховой компании, что может занять дополнительное время.
Если же вы предпочтете получить компенсацию в денежной форме, то вам придется самостоятельно заниматься поиском сервиса и проведением ремонта. Страховая компания выплатит вам финансовую сумму, и вы сможете распоряжаться этими деньгами по своему усмотрению. В этом случае вы сами определите, где и какой сервис ремонта выбрать, исходя из своих предпочтений и финансовых возможностей.
Сроки получения компенсации по ОСАГО в 2024 году
Получение компенсации по ОСАГО в 2024 году зависит от ряда факторов. Рассмотрим основные сроки, которые необходимо учесть при оформлении и регулировании убытков по договору обязательного страхования гражданской ответственности.
После ДТП страховщик должен распорядиться делом в течение 10 дней. С этого момента начинается процесс компенсации ущерба. От страховой компании требуется предоставить практические механизмы выплаты по ремонту или возмещению ущерба.
Если с момента заключения договора прошло менее 30 дней, страховщик обязан произвести выплату в течение 10 рабочих дней после представления всех необходимых документов. Если срок составляет более 30 дней, страховая компания должна осуществить выплату в течение 30 рабочих дней.
В свою очередь, срок получения компенсации в натуральной форме (выплата средств на ремонт автомобиля) – не более 10 дней с момента представления законных требований по устранению ущерба.
При выборе денежной компенсации, страховщик должен произвести выплату в течение 15 дней с момента предоставления всех необходимых документов и подтверждения размера убытка.
В случае неполучения компенсации в указанные сроки, страховой случай можно считать наступившим и передать дело в Фонд защиты прав страхователей.
При каких условиях положена страховая выплата по ОСАГО
Перечислим несколько условий, при которых возможно получить денежную компенсацию вместо ремонта:
- Автомобиль уже не подлежит восстановлению – произошла полная гибель транспортного средства. Либо нанесённый ущерб превышает 400 000 рублей;
- В аварии пострадали люди (нанесён вред здоровью или жизни);
- Пострадавший в аварии является инвалидом I или II группы. В этом случае пострадавший имеет право выбрать: получить денежную выплату или ремонт автомобиля.
Расскажем о важных правилах, которые помогут без проблем получить компенсацию:
Фиксируйте все обстоятельства произошедшего и соблюдайте правила поведения после аварийной ситуации. Забудьте об эмоциях и скрупулёзно соберите все детали происшествия, снимите всё на телефон.
Составьте европротокол в случае, когда оба участника ДТП согласны с тем, кто виноват в аварии, и сумма ущерба не превышает 400 000 рублей. Либо, если европротокол вам не подходит, вызовите ГИБДД.
Прежде, чем обратиться в страховую компанию, проверьте, все ли документы, необходимые для страховой выплаты по ОСАГО, у вас есть. К таким документам относятся:
- Документы, фиксирующие объёмы и характер повреждения автомобиля;
- Медицинские документы, если в аварии пострадали люди. Обязательно собирайте все выписки, назначения, чеки на лечение. Важно сохранить документы, связанные с затратами как на лечение, и в период восстановления.
Использование документов о ДТП, выданных любыми организациями
Первое важное изменение затронет статью 11 закона «Об ОСАГО»:
5. Страховщик принимает решение об осуществлении страхового возмещения либо о мотивированном отказе в осуществлении страхового возмещения на основании представленных потерпевшим документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и предусмотренных правилами обязательного страхования. Документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, могут выдаваться полицией, аварийно-спасательными службами, выезжающими на место дорожно-транспортного происшествия, медицинскими организациями.
5. Страховщик принимает решение об осуществлении страхового возмещения либо о мотивированном отказе в осуществлении страхового возмещения на основании представленных потерпевшим документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и предусмотренных правилами обязательного страхования.
Итак, до 15 июля 2023 года документы, подтверждающие факт страхового случая, могут выдаваться только:
- полицией;
- спасателями;
- медицинскими организациями.
С 15 июля 2023 года в Федеральном законе не будет ограничений по тому, кем могут выдаваться документы, подтверждающие факт наступления страхового случая. На практике это означает, что в список будет входить также и извещение о дорожно-транспортном происшествии (европротокол), которое оформляется самими водителями.
Отмена выплат по ОСАГО в наличной форме
Следующее изменение также внесено в статью 12 закона «Об обязательном страховании»:
15. Страховое возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего (за исключением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации), может осуществляться по выбору потерпевшего:
…
путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет).
путем почтового перевода суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) или ее перечисления на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя).
До 15 июля 2023 года существуют 2 способа получения денежной компенсации по ОСАГО:
- наличными в кассе страховой компании;
- перевод на банковский счет.
С 15 июля 2023 года выдача наличных страховыми компаниями отменяется, а вместо нее вводится новый способ:
- почтовый перевод;
- перевод на банковский счет.
Суть нового способа заключается в том, что страховая направляет деньги через Почту России, а пострадавший водитель получает их в почтовом отделении. Данное нововведение окажется позитивным для жителей сельской местности. Ведь отделения банков в небольших населенных пунктах встречаются крайне редко, а почту можно найти практически везде.
Правила выплаты страхового возмещения на случай дорожно-транспортного происшествия закреплены ст.12 закона № 40-ФЗ от 25.04.2002г. Имущественный вред компенсируется на основании заявления потерпевшего. Форма документа утверждена положением Центробанка России № 431-П. В зависимости от последствий аварии к обращению необходимо приложить:
- копию удостоверения личности;
- доверенность и иное подтверждение полномочий при подаче заявления представителем;
- банковские реквизиты для зачисления средств;
- разрешение органов опеки при признании потерпевшим несовершеннолетнего;
- извещение о происшествии;
- протокол или постановление об административном правонарушении;
- медицинские справки и заключения о причинении вреда здоровью, жизни;
- документы о прямом родстве с погибшим получателем страховой выплаты;
- квитанции о расходах на погребение;
- паспорт транспортного средства;
- регистрационное свидетельство;
- отчет оценщика о размере имущественного вреда;
- чек об оплате услуг независимого эксперта;
- квитанции на эвакуацию неисправного автомобиля с места ДТП;
- документы о стоимости хранения машины на специализированной площадке до осмотра страховщиком.
Потерпевший вправе обратиться в один из филиалов компании, выдавшей полис ОСАГО. Если гражданином был предоставлен не полный перечень документов, его извещают о необходимости дополнения в течение 3 суток. При этом стороны могут перейти на электронный формат обмена сведениями.
Зачем нужен полис ОСАГО?
Полис ОСАГО (Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств) является обязательным для всех владельцев автомобилей в России. Но зачем нужна эта страховка? Главная цель полиса ОСАГО — защитить участников дорожного движения в случае дорожно-транспортного происшествия (ДТП). При наступлении такого случая, страховая компания выплатит компенсацию пострадавшим в результате ДТП, если виновником является владелец застрахованного автомобиля.
ОСАГО покрывает риски, связанные с материальным вредом (повреждение автомобиля или имущества третьих лиц) и смертью или увечьем любого человека, включая самого виновника ДТП. При этом, полис ОСАГО не освобождает владельца от привлечения к уголовной или административной ответственности.
Какую сумму страховая компания выплатит после ДТП? Размер выплаты определяется максимальной суммой страхового возмещения, которая была установлена на данный год. В 2024 году, лимит по ОСАГО увеличится до 500 000 рублей на одного пострадавшего при причинении увечья или смерти, и до 400 000 рублей на материальный ущерб.
При этом, страховая компания выплатит лишь ту сумму, которая покрывает фактические расходы по восстановлению здоровья и устранению последствий ДТП. Если страховая заплатила по ОСАГО, но размер выплаты не хватает на полное возмещение ущерба, то владелец автомобиля может дополнительно требовать компенсацию у виновника или обращаться к своей страховой по дополнительному полису.
Также важно знать, что для получения страховки по ОСАГО необходимо составление европротокола – документа, описывающего дорожную аварию. Этот протокол играет важную роль при разрешении споров между страховой и пострадавшими. В случае возникновения разногласий со страховой компанией, необходимо обратиться в группу защиты прав потребителей или к юристу, чтобы обеспечить полное и справедливое возмещение ущерба.